【关键词】高中生 投资理财意识 培养途径
国家经济的快速发展，带动了老百姓家庭收入的增加，家庭存款也在逐步的增加，过去每一次听到长辈在讲买理财产品、买保险等事情的时候，笔者都会感觉头脑中一片空白，同时随着年龄的增长，笔者也意识到了良好的投资理财意识的重要性。特别是作为一个新时代的年轻人，如果不能够管理好自己的经济，那么在未来的社会竞争中必然也会较为困难。同时，笔者还意识到良好的投资理财意识可以为减轻家庭经济提供良好的支持。
一、从日常生活中培养良好的投资理财意识
高中阶段，很多的同学都已经拥有了自己的“小金库”，其中的钱主要是来自于父母所给的零用钱以及长辈们给的压岁钱等等。如果在高中的时候还智慧大手大脚花钱，那么就会对今后的学习、工作乃至生活带来影响。因此，要从日常生活中培养良好的投资理财意识，形成良好的习惯。
投资理财的第一步就是要对用钱的习惯进行改变，要学会记账并制定属于自己的预算，尽可能的做到量入为出。制定预算第一步是对自己的消费支出进行记录，每月总结一次，半年或者是一年和父母长辈一起总结钱的去向，盘点出其中哪些支出属于浪费的，哪些则是刚性的需求，哪些属于可买可不买的。这样就能在不知不觉之中学习到理财知识。特别是现在智能手机中有用来记账的理财软件，这可以更容易让自己坚持下来。通过这样的方式来逐步的树立起投资理财观，让自己的消费逐步变得更加的理性。
此外在购物的时候主动参与和“买单”，也有助于培养投资理财观念。通过购物和买单可以将那些复杂、抽象的概念转变成为实际的消费体验，在这种体验之中逐步的形成良好的金钱观、消费观，逐步强化投资理财意识，并在实际的操作中学习到投资理财知识。虽然作为高中生，在生活中很难抵挡各种诱惑，但是有着父母长辈的引导、指点和监督，可以逐步的养成两阿红的投资理财与消费习惯使自己受益终生。
二、多学习各种投资理财知识
当前，很多的高中生对于理财、投资以及投机的概念并不是很清楚，认为这些都是一个概念。一说到投资，很多都学都只知道股票或者是余额宝[2]。而高中课程中涉及的投资理财相关的学习基本没有，只有在政治课中才有一定的涉及，然而这些知识都是较为肤浅的，同时因为高中的学习课时本就较为紧张，这就使得开设个人投资理财课程的可能性小之又小。这些都导致了高中生投资理财观念与意识的薄弱，在花钱的时候习惯大手大脚，不能够区分什么钱该花、什么钱不该花，虽然平时的饮料和零食并不值钱也不起眼，但是积少成多，也是一笔不小的开支，而如果不能够抵挡住一些新型电子产品的诱惑，那么购买电子产品的开销也会很大。因此在这里，笔者建议可以在学校中开设个人投资理财的相关课程，或者是在政治课中进一步的强化个人投资理财的教育。建议广大的同学自己可以阅读一些投资理财方面的启蒙书，例如《小狗钱钱》、《通向财务自由之路》、 《穷爸爸富爸爸》等等，从高中阶段开设学习投资理财知识，培养理财观念，一方面为今后走进社会进行个人理财规划奠定良好的知识基础。在另一个方面，通过投资理财知识的学习，会逐步的开设意识到节约，尝试对自己的财务进行管理，逐步的形成良好的花钱习惯。
三、利用网络平台开展虚拟投资理财，逐步形成良好投资理财习惯
俗语说学以致用，高中生在学习了一定的投资理财知识时可能会对投资理财产生一定的想法。同时，无论是学习上的压力，还是生活中的经验，甚至是在心理上对于投资理财风险的难以接受，都导致了高中生难以改变自己的投资理财方式，如果是选择投资理财大多数仍然会选择存银行。而网络平台则为高中生提供了一个良好的虚拟投资理财渠道，可以帮助高中生逐步形成良好的投资理财习惯。首先，网络平台中的投资理财不会有过多的时间上的限制，高中生可以利用手机、电脑等各种设备来开展操作。其次，因为是虚拟的投资理财行为，所以其实质上不会对高中生的储蓄和消费带来影响，让高中生不会因为投资失败而受到影响，也容易获得家长和老师的同意。最后是通过虚拟的投资理财行为，可以对自己的投资理财知识体系进行进一步的晚上，逐步形成良好的投资理财能力以及投资理财观念。通过网络平台来开展虚拟投资理财，高中生不仅仅是可以检验自己的投资理财知识，还可以在虚拟的操作过程之中逐步形成良好的投资理财能力以及投资理财观念。
四、要坚持学习为主，不可因为锻炼投资能力本末倒置
在学校中，高中生最为重要的任务就是学习，特别是还面临着高考的压力，不能为了锻炼自己的投资理财能力二耽误了学业。虽然当前的高中生投资理财的观念较为薄弱，并且大多数都简单的认为买卖股票就是投资理财。但是要知道，股票投资的风险是相当高的，并且也对时间有着较高的要求，每天都需要去看盘，因此对于高中生来讲，并不建议开展这种高风险的投资理财锻炼。作为高中生，在锻炼自己的投资理财能力时必须量力而行，不可为此影响到自己的学业，不能够过度沉沉溺于其中。必须要有一个长期理财的心理准备，不能够总想着一夜暴富或者是一劳永逸，切忌急功近利。
总之，有很多途径和方式都可以对高中生的投资理财观念进行培养。作为高中生自己在学习的时候应该主动的去学习一些投资理财的知识，有意识的培养自己投资理财的观念，在条件允许的情况下去开展实践。高中生理财应该从那些小风险的理财产品开始，不能够选择股票这种高风险的来进行实践。同时，还需要认识到追求长期稳定盈利才是正确的投资理念。
参考文献：
[1]龚博.浅谈高中生消费习惯问题[J].现代商业，2023，
（29）：184-185.
个人投资理财知识范文第2篇关键词:理财需求;理财知识;我国居民;个人理财
个人理财作为一种高层次的居民经济行为,是在我国社会经济快速发展、居民收入日趋提高和金融市场改革完善中形成和发展起来的。个人理财是经济金融化过程中促使国民储蓄有效转化为投资,完善金融体系功能,推动国民经济持续发展,增加社会福利的重要机制。从微观方面讲,配合人生规划,个人理财的功能已不限于保障安全无忧的生活,而是追求更高的物质和精神满足,收获美好人生的基本前提。这时,如果你还认为理财是“有钱人的游戏”与己无关,那就证明你已落后于时代。
一、理财需求增长,理财知识匮乏
改革开放 30年,我国经济进入了一个前所未有的持续高增长期,人们的生活发生了翻天覆地的变化,个体经济、私营经济以及股份制经济的快速发展,个人收入分配的多元化格局逐步形成,货币收入成倍增加。来自国家统计局2007年国民经济和社会发展统计公报显示,从2003年到2007年城镇居民人均可支配收入逐年增长,2007年达到13786元,比上年同比增长12.2%,如图1.1。
中国居民个人财富的迅速增长,为个人理财服务的产生打下了坚实的基础,这在客观上构成了个人理财需求的重要因素。近年来存款“负利率”的出现促使更多的资金转向于投资产品,为资金寻求新的投资增值渠道。
在英国,鉴于越来越多的年轻人为了购买时尚用品而债台高筑,近期政府已经做出决定,一个儿童从5岁开始,就必须在学校里接受以“善用金钱”为主题的理财教育。美国联邦储备委员会前主席格林斯潘在国会发言时曾指出,在早期教会学生个人理财方面的基本知识是非常重要的,要改善中小学的财经教育,帮助年轻人不至于做出错误的财务决定。他认为,财务素养应当成为改进美国教育的一个重要组成部分,独立而拥有财富不应该是少数人的特权,它应该是每一位美国人的希望所在。在发达的市场经济国家,个人理财服务受到一般家庭的欢迎,他们对此也比较熟悉。
然而在我国,明白个人理财问题的人却不多。大多数家庭所懂得的只是往银行里存钱。自1996 年以来,央行连续8 次降息,居民储蓄的财富增值功能已近消失。来自国家统计局2007年国民经济和社会发展统计公报显示:截至2007 年12 月,城乡居民人民币储蓄存款余额已经突破17.25 万亿元,创造了历史新高。如图1.2所示。民间金融资本已超过10万亿元,其中大部分得不到有效的增值服务。这与居民收入增加,理财需求高涨形成鲜明对比,一方面理财愿望强烈一方面储蓄额却不断创新高。民众手中有大量的闲散资金,并都想使其保值、增值,但他们自己因缺乏投资理财方面的专业知识和技能,而无法达到这一目的。
越来越多的居民不再把储蓄作为唯一的投资理财方式,而且不再满意初级阶段的理财方式,理财的需求快速增长,人们希望获得更多的理财服务,同时更希望获得更多的理财知识,掌握更多的理财技能。面对金融机构推出的日益丰富的理财服务和产品,我国居民感到眼花缭乱,无从下手,理财观念的落后,理财知识的匮乏,已经成为制约我国金融理财业务发展的一大障碍。
二、学习理财知识,提高理财技能
居民理财知识的增长,理财水平的提高需要各方的大力倡导和推动,如同证券市场一样,当初如果没有理论界的大力倡导,没有政府有关部门的积极推动,没有新闻界的广泛宣传,没有企业界的积极探索和实践以及没有广大投资人的参与,很难想象中国的证券市场会有今天的成就。同理,我国居民个人理财水平的提高也需要社会各界的积极参与和推动。特别需要广大的金融业界的各方人士的积极参与和推广以及广大的具有这种迫切理财规划需求大众的积极参与和推动,更重要的是要积极快速地营造出一种能够吸引人们可迅速学习、操作、盈利的模式和理财规划服务,促使个人财富保值增值。只有这样,才能吸引人们进入这个市场,调动人们参与理财的热情和积极性。
1.在全社会培养科学的理财规划观念
我国居民的收入正在高速稳定地增长,政府的职能也在发生很大的转变。教育、养老、医疗等关乎个人生活质量的事情都将主要由个人来承担,对个人一生的收入和资产进行理财,应该成为个人生活不可或缺的重要组成部分。因此,政府、家庭、学校、媒体、金融机构需要共同努力,全力倡导全民树立理财意识,培养个人理财的主动性,培养科学的理财规划观念,从微观角度为提高人民的生活质量奠定物质的基础。
2.积极主动学习个人理财规划的相关知识
进行个人理财,就像处理其他事情一样,必须具备相应的知识,而且要有合理的知识结构。金融基础知识,几年前,“金融”对于一般老百姓来说,还是益个陌生的词汇,但是在今天,“金融”二字已经差不多家喻户晓了。邓小平曾经说过:“金融很重要,是现代经济的核心。金融搞好了,一着棋活,全盘皆活。”既然金融如此重要,我们又要参与金融活动,那么懂得一些金融知识就显得非常重要了。经济学和市场交易有关基础知识,有关经济学和市场交易的知识内容是比较广泛和庞杂的。经济学有若干个分支,包括宏观经济学、微观经济学、商品经济学、流通经济学、信息经济学、短缺经济学、发展经济学等。市场的内涵也十分丰富,有广义与狭义、无形与有形之分,以及商品市场与货币市场、产品市场与成产要素市场等。财务税收有关基础知识,个人财务知识主要包括两个方面:一是会计核算,二是财务管理。报税与纳税则是依据于财务报告(主要是财务报表),及时申报与缴纳。个人理财需要了解和初步掌握的财税知识并不复杂,大体上了解基本的方面就可以了。有关法律与法规基础知识,对于投资理财来说,仅仅掌握有关的基本知识和技能还不够,还必须对于有关的法律知识有所了解。其他相关知识,如果在个人投资的过程中,涉及到黄金制品、文物、古董、字画、邮票、钱币等收藏品、艺术品,投资者应当具备这些方面一定的知识。向有关专家和中介机构请教或咨询是必要的,但这要建立在自己多少都懂一些的基础上。书店里这方面的参考书和评价资料不少,不妨先买来学一学。
3.学习掌握个人理财规划的基本技能
计算机与网络技术的使用技能,计算机与网络技术技能的初步掌握与使用,并不神秘,有一定的数理和语言基础即可。了解计算机软件的文字处理功能、数据资料储存功能、数据分析功能,以及网络所具备的数据传输、信息收集、资料下载、通讯联络和网上交易等功能,对于投资交易是十分必要的 。作为个人投资者,当事业发展到一定程度,对这些技能都应当掌握和运用。这方面的技能将有助你提高投资理财的效率和减少投资风险的压力。网上有丰富的个人理财信息和知识,上网者可以通过投资理财网页获取专业理财知识,享受网上理财的方便与快捷。目前国内各大网站如首都在线、金融街等都设有个人理财网页,内容包括股市、外汇、储蓄、债券、基金、保险、收藏等。除了直接在网上学习理财知识和理财技巧,上网者还可以利用网络获取自己需要的投资理财信息。例如在中文雅虎的搜索引擎中输入要查询信息的关键词如“个人理财”、“投资指南”等,你就可以轻松地找到有关的网页,可以更有针对性地了解理财知识或解决理财问题,速度更快,效率更高。对于个人投资者来说,计算机与网络技术的使用技能确实是应当具备的基本技能之一。
信息获取与分析技能,信息获取技能是指个人投资者应当善于从专业类报纸、杂志、刊物以及广播电台、电视等大众传播媒体上入手,随时掌握资本市场资讯和证券价格变动情况。当然,选择一两种报刊和其他媒体即可,不必每种媒体报刊都光顾。经验表明,了解来自正规渠道的证券信息会更安全可靠。如何利用渠道快速获取有用的信息,是有一定的窍门的,这样的窍门主要靠自己的摸索获得。
所谓分析技能,就是个人投资者对资本市场所反映的各种资讯进行收集、整理、比较、综合与判断的能力,借以了解和预测价格走势,进而做出相应的投资策略,以降低风险和获取较高的收益。其他技能,交易与结算技能,资本市场上充满了交易,所以,交易技能十分重要。有些交易很简单,例如储蓄存款过程种,交易和结算一目了然,按照银行的牌价确定了某种储蓄工具,你将现金交给银行,银行即给你开具存单;存款到期时,你将存单还给银行,银行即将你存入的本金和应付的利息交还给你。这样,一个完整的交易即告完成。
4.培养良好的理财规划心理素质
良好的心理素质不是生来俱就的,往往需要后天的培养、磨炼和体验。如果你觉得自己的心理素质不过硬,也不要紧,只要下定决心,用心体会和锻炼,你就会具备良好的心理素质。美国人沃伦?巴菲特先生,他从100美元起家投资股票,经过数十年的经营,成为美国巨富之一,因此被许多人誉为国际上最伟大和最富有的证券投资家。他之所以如此成功,有一点非常值得宣扬,这就是巴菲特有着高尚的思想境界,从一开始就树立了正确的理财观念。他受他的老师本杰明?格雷厄姆的影响,将投资和投机严格地区别开来。格雷厄姆认为,“理财是一种通过认真分析,有指望保本并能有一个满意收益的行为。不满足这些条件的行为就是投机。”巴菲特正是这样实践的。巴菲特不仅是一个成功的投资者,也是一个出色的教育家,一个慷慨的慈善家。他所撰写的许多文章,充满着智慧和哲理,是美国基金经理们爱不释手的读物。他一生节俭,从不在豪宅、名车上花费钱财,而是不断地进行再投资。对于它的巨额财富,他已决意要捐献给社会,投资收益对他来说是“取之于民,还之于民”,而他在几十年理财生涯的成功过程中得到极大享受和快乐。正是这种高尚的思想境界和正确的投资观念,使巴菲特具备了良好的心理素质,而良好的心理素质使他的聪明才智得到了充分的发挥和有效的应用。巴菲特的事例说明,要具备良好的心理素质,就必须具有高尚的思想境界和正确的理财观念。
个人理财对于个人实现健康优越的生活具有积极意义,也是构筑和谐社会的必要基础。每一个人都是社会的微观有机单元,在其人生的各个阶段,都必须努力实现财产保值增值使其财务状况处于最优状态,以满足不同阶段人生理想的实现,从而拥有一个完美的人生历程。因此,理财规划是人生的必修课。中小学生也有必要认真学,深刻领会其意义;成年人更要踏实学,认真做。学好了,做好了,就能告别贫穷,安享舒适地享受生活,受用一辈子,并可荫及子孙后代。
参考文献:
[1]张颖.《个人理财基础》.对外经济贸易大学出版社,2005(9)
[2]张纯威.《金融理财》.中国金融出版社,2007(3)
[3]符佳林.教你变身理财达人.中国信用卡,2008(12)
个人投资理财知识范文第3篇关键词：规划；投资理财；金融档案
众所周知，理财是对自我财务资源合理管理，达到人们生活目标的过程，财务上的自由且生活幸福美满是其最终目的。简而言之，理财的中心就是管好钱，通过不断攒钱、钱生钱等环节，将当下及未来的现金流管理好，让自身的财产增值跑赢通胀，使自己身上不管在何时都有钱可用。我们可以将理财形象的比喻为：财富就像蓄水池，收入即是水源流入，支出即是水源流出，理财就是将这个蓄水池管理好，广开水源而节约水流。人们生活伴随经济腾飞越来越好，正在日益积累个人金融资产，个人规划好投资理财可保值增值财富，对经济生活风险充足抵御。无论是股票投资还是外汇、基金投资，因日趋增多的投资品种，不尽相同的专业知识，个人难以全面掌握合理方法，因此个人的需求偏好、资产规划、风险规避等都是值得深入探讨的理财问题。
1. 个人规划投资理财的作用
1.1 个人规划好理财能使自身处于最佳的财务状态
实际上，在日常生活规划中投资理财无时不有、无处不在，它并非在当下才兴起。自有了工资收入，在每月支付水电、生活费，准备购买各种家用物品时，就由此开始了投资理财。但理财的真正意义不仅仅是这些，个人生活质量的好坏受其直接影响。个人时常忽略了投资理财，追根溯源，部分人考虑到自身资产不足，没到投资理财的地步；部分人考虑到已处理好当下财务，不存在其它问题；部分人考虑到金融项目投资繁杂，不能轻而易举做出投资决策，随时有资产贬值的风险；部分人因繁忙的工作而对个人财务无暇顾及；部分人考虑到与理财相伴的常是风险、失业、疾病等，在生活中这些都很忌讳；还有的人考虑到有必要请教专家才能理财，显得比较麻烦。当下社会确实没有普及科学理财观，这与快速成长的经济步伐不一致。如果每个个体都能科学地投资理财，就有事半功倍的效果，享受到轻松的人生。就富人而言，科学投资理财的主要意义在于财富的保值增值，及代际之间的传承；即便更多的人属于工薪阶层，没有富余的资金及殷实的财产，也需要懂得投资理财。学业能否顺利完成、婚姻是否幸福美满、晚年是否安然无忧，这些都是人生旅途中的必须考虑的生活目标，而在这些目标的实现过程中金钱通常扮演着重要角色。怎样将每一分钱利用好，怎样将任一投资机会把握好，都属于理财要解决的范围。投资理财并非简单的发财，它是关于整个人生的财产规划。投资理财如果成功就能增加财富，减少不必要的支出，改善个人生活水平，让经济能力宽裕，安享充足的养老资金储备。
1.2 个人投资活动能为循环社会资金创造条件
社会的大量资金通过工资等形式从企业流向居民，居民又通过消费购买行为，将产品消费掉，这样资金回流企业再生产。如果居民收入比消费多，居民手中多余的资金就必然形成怎样回流企业的问题，个人投资便成了循环社会资金，实现再生产的保障环节。所以每个人在经济中既是消费者又是投资者，人人都有理财问题。可见，个人追求理财利益，非但满足自身精神、物质要求，从其效果看还能不断优化社会财富结构，所以个人规划好投资理财同时也是一种社会贡献。
2. 个人规划投资理财的缺陷
2.1 不清楚投资目标或期望收益过高
确定好理财目标是投资理财的首要工作，目标确定好了，离成功也就近了一半。人们在确定理财目标时更多的选择是存一笔钱用来买一套房，存钱用于结婚、买车，筹集一份子女的教育基金，又或是留作退休后的养老金。诚然这些理财愿望都是很好的，但理财目标却不明确。我们将理财目标选定后，在概念上更多的还是比较模糊，通常不用货币对理财结果进行准确计算，实现目标也具体缺少期限，通常我们在这样概念模糊的状态下只能被置于空想中，无法科学制定理财计划，尽管有这样的理财计划也会显得无比空洞、盲目。每个人理财自己都会选择理财目标，都渴望借助必要的理财方式达到自身梦想，然而并非能实现所有目标，首先期望收益过高不切实际，导致人们的理财被置于空想中，缺少相应计划来实现该目标，另外在理财计划内它能催生人们多用高风险方式博取更多利益，此做法与一贯以来遵守保值增值、安全稳健的理财原则并不相符。
2.2 将理财混淆为简单的存款、投资
人们思想中对理财的理解就是存款、投资，通常把投资理财视为传统使用资金的形式，也就是有了收入后不是存在银行保证稳定利息收入，就是购买债券、股票，期待合理收益。人们生活在经济发展快轨中得到大为改观，个人怎样运用与管理好财富的增加，日益成为人们的焦点话题。我们一直翘首以待有效使用财富，借助有效的储蓄、投资股票、投资期货、投资保险及投资外汇等不同投资组合与投资形式，不断保值增值财富，以期达到提高生活质量、稳步增加财富的目的。当下市场上名目繁多的投资机构与投资产品，并且在短期内较难完全掌握必备的专业投资方法与知识，这就应运而生了个人投资理财，日益成为管理个人资产的协助者、参与者。由此提供个性化投资理财服务的机构形成，且竞相推出理财产品，迅速发展个人理财业务。客观上看人们虽然都渴望有理财机构服务，借助它们的专业人员及专业方式来降低风险、配置好资产组合，但在选择一些理财品与机构上仍有认识误差，在某种层面上将理财品、理财机构及单个投资者的联系隔断，无法让个人理财得到全面、彻底的满足。
2.3 个人金融管理混乱
在频繁的个人金融活动的当下，难以仅凭自己大脑将海量金融信息完整清楚的记住，这便引发种种境遇：有的人因丢失或被盗走有价证券与银行存单而拿不出必要资料，在金融机构无法挂失；有的股民买进卖出的股票种类过多没有实时记账，部分上市公司经几番派股，个人账上到底有多少股票竟不清楚，致使痛失高价抛出收益更多的良机；有的人乱放人身意外险或财产险等凭据，万一出了事情，就会因保险单据找不到而增加保险公司理赔的麻烦，如此等等。
3. 个人设计规划投资理财的具体思路
3.1 打好设计投资理财的基础
首先，理财目标要制定好。对此要考虑到方方面面，首要的就是量化理财这个目标，例如：我想要买一套住房，这个算不算理财目标呢，当然不算。想要买的住房价值多少，在哪年买住房，是明年还是后年，这才算得上真正的理财目标，也就是量化，给个明确的时间、价值限制，并且还可合理想象在这房里住可能会出现什么情况，这样一来能够更加有效的实现自己的目标。若是需要达到理财的目标，那么这一目标必须具备有期限、可量化的标准。其次，对风险偏好的了解。有人认为自身是积极进取的人，有人则认为自身比较保守，怎样对自身风险偏好正确评价，有几种方式：一是需要对自身情况充分的了解并考虑好，单身还是已经组建家庭，养活自己还是需要养活一个家庭，收入和支出的比例是否合理。要是家里需养育一个孩子，那么还是一味喜好冒进投资高风险，充分说明缺少清醒认识，主要是家庭负担跟以往已不相同；二要对投资倾向考虑充分，诸如有的人在股市很有建树，有的人在投资方面可圈可点等等；三要对个人性格取向充分考虑，面对同一事情性格不同的人做出的选择有天壤之别，理财中性格决定着他们的一些行为。最后，科学分配资产。要做出战略性的分配资产，这种资产分配是在极其理性的情况下进行的，不能盲目跟风，随便听他人说法，今天人家说投资某个项目好，明天就倾其所有去投资。应该分配好资产，如从战略高度看，只用总资产的三成去投资股票，无论他人做什么，三成是自己的红线，另外在银行放三成资产，剩余的投资其他方向，这是对资产的战略性分配。
3.2 学习理财知识，掌握专门技能
投资者了解现实市场离不开掌握必要技能与金融知识，又或以技能与金融知识为前提。所谓知识涵盖财税知识、经营知识、法律知识及市场交易与其它知识。个人规划好投资理财的技能涵盖收获与分析信息、交易结算、使用网络技术等。个人在做好投资理财准备工作以前，要掌握必要的理财品对口知识，以此在投资中审时度势，紧抓参与投资的机会，达到正确理财。虽然无法要求每个人都要了解全部理财产品，但起码对运用基本原理及过程要懂得，以防投资的盲目跟风现象。个人也可征询规划理财师及专业机构，选择理财工具要合理，综合自身特征及优势，达到财富积累。
3.3 构建完整的自身金融档案
可从如下方面构建完整的自身金融档案：第一，入档内容要明确，包括各类有价证券存单及银行存款的姓名、金融、账号、密码及日期；买卖股票流水记录；保险凭据；个人借款单据；不同档期存利率、股市行情、发现与兑付国债信息等金融资料；投资理财增值技巧与方法。第二，归纳入档方法技巧，个人没有过多投资的可用本子专门记载；要是有较多投资就要有正式账册，划分好不同类型，逐条记入个人金融活动内容，并一笔笔清楚记录所有金融活动；有个人专用电脑的就能发挥优势，在电脑中存入个人金融档案，方便时刻检索。第三，注重核心问题的把握，要即刻入档，不得任意散落金融资料；做到各种金融内容全面入档，要齐全完备的入档；要进行保密存档，对个人印鉴、身份证、密码需分别存档，需设置电脑档案密码；要适时归纳新资料，对旧资料定期清理，不管何时档案都有参考价值。
综上所述，个人理财规划无论对自身还是对社会而言都具有重要现实意义。现代社会已有相当复杂的理财工具，单凭直觉与经验投身市场只会增添风险。因此只有打好设计投资理财的基础；学习理财知识，掌握专门技能；构建完整的自身金融档案，才能更加科学合理地规划自己的财富和生活，才能不失为理财的佼佼者与成功者。
参考文献
[1] 田文锦 《个人理财规划》[M]中国财政经济出版社 2008
个人投资理财知识范文第4篇本文采用抽样调查的方式，以233名大学生为调查对象，通过设计并发放调查问卷，收集了当代大学生可用资金来源与投资理财途径的相关数据。由此分析出当代大学生可用资金来源具有一定的多样性，资金不足是制约大学生选择投资理财的主要原因，当代大学生投资理财意识薄弱，欠缺理财知识和技能等特点。最后，针对学生个人和学校、社会等几个方面提出了相关建议，旨在帮助大学生培养科学的理财观念。
大学生可用资金投资理财
根据国家统计局的《中国统计年鉴2023》，截止2023年底，我国高校普通本专科人数为2625.30万。大学生已经是一个独特的社会群体，也是一个不可忽视的消费群体。大学是个人成长发展的重要阶段，除了学业课程外，当代大学生还面临各种各样的问题，投资理财问题就是其中一个重要部分。分析当代大学生可用资金来源与投资理财途径，帮助大学生培养良好的消费观与投资理财观，不仅有利于大学生身心健康成长，对于国家与社会的未来发展也有重要意义。
一、大学生可用资金来源分析
调查发现，当前大学生每月可支配资金总体上呈现出两头小、中间大的特点：每月可用资金在500～1000元的占22.32%，1000～1500元的占42.49%，1500～2000元的占21.03%，2000～3000元的占6.87%，3000元以上的占7.3%。大部分大学生每月可用资金集中在1000～1500元。家庭供给、奖学金和课外兼职收入是当前大学生可用资金的主要来源。其中，有94.85%的被调查者选择了家庭供给，有39.91%的被调查者选择了奖学金，36.05%的被调查者选择了课外兼职。拥有证券、基金等投资所得的大学生只占被调查者的4.72%，其中的72.73%为经管类专业学生。还有被调查者表示有余额宝、微信平台等新型收入渠道。关于可用资金来源最大金额选项占可支配资金总额的比例，58.37%的被调查者选择了76%～100%，17.6%的被调查者选择了51%～75%，16.31%的被调查者选择了26%～50%，7.73%的被调查者选择了0～25%。由调查结果可以看出，当前大学生可用资金来源具有一定的多样性。
二、大学生投资理财途径选择分析
根据我们的调查显示，选择进行投资理财的大学生占到了总体的6.9%，其中每月可支配资金1500元以上的占到了该群体的68.75%，资金来源有两项及以上的占到了该群体的62.5%，通过这个数据我们可以初步判断可支配资金充足以及资金来源多样在一定程度上鼓励了大学生选择进行投资理财。反之，资金来源的不足和单调也会影响大学生对投资理财选择的积极性。也就是说，资金不足或成为大学生选择投资理财的一大关隘。
在对具体的投资途径项目的调查中，选择房地产和黄金的群体仅分别占整个选择投资理财群体的6.5%更进一步比较极端的体现了大学生投资理财选择谨慎的一部分原因是由于可用资金不足，资金来源单一。而在我们对大学生认为自己在投资理财方面有什么欠缺的调查中，认为自己是由于资金不足而无法进行更好的理财选择的群体占到了整个调查群体的67.59%。显然，在很多人心中资金不足是阻碍自己进行投资理财的罪魁祸首，然而事实究竟是不是这样呢？
在我的调查中，经管类专业的学生参与度达到了整个调查总体的44.83%，而在经管类专业的学生中有超过8.65%的人选择了自己会进行投资理财管理，占到了这个项目中整体人数的56.26%；而非经管专业的学生参与度达到了整个调查的55.17%，但只有5.46%的人选择了自己会进行投资理财，只占到了这个项目中整体人数的43.75%。
在会参与投资理财的经管类专业群体中，每月可支配资金少于1500元的人占到该群体的42.85%，而非经管专业中每月可支配资金少于1500的人只占到该群体的33.33%。因此可以初步判断经管类的学生更倾向于进行投资理财，也就是说，在进行投资理财的选择判断上，即使是在同样的资金不足和经济来源单一的条件下，对投资理财更为了解的经管类学生也会进行出投资理财管理的较优选择。这在一定程度上揭露了大学生本身对投资理财管理的了解程度和科学而专业的理财观念也会对其投资理财产生影响。
这就为我们的调查所应致力于改善的方向提出了建议。
在选择了会进行投资理财管理的6.9%的大学生群体中，其对具体的投资理财途径的选择各有不同，各项途径选择的比例如下表所示。分别有50%的受访者表示自己会进行股票或者基金的投资，而相对不为人所了解的项目占比则较少，如文化及艺术品和期货只占到6.25%，而商品现货更是无人问津。
这更加说明了大学生对投资理财途径的了解程度确实在一定程度上影响了他们对投资项目的选择。
三、大学生投资理财现状
（一）投资理财意识薄弱
在调查对象中，有49.36%是对每月消费有粗略计划，37.34%很少有计划消费，9.44%是毫无计划消费，仅有3.86%的被调查者表示每月花费是有详细计划的。在每月支出中，除去基本生活消费支出，购物支出和娱乐支出占了相当大比重。当然其中不乏“月光族”，有18.88%的人是每月基本没有结余的，有结余资金但没有具体的规划人占55.79%，18.45%的人选择了将结余资金存入银行，将闲置资金用于股票、基金等投资的仅占6.87%。大学生容易受周围环境影响，攀比心强，缺乏自我约束力，消费需求旺盛，容易导致不理性消费。由以上数据可知，大学生理财意识比较薄弱，很少有人能够按照计划合理消费，并且对于结余资金的使用效率较低，造成了资金的浪费。
（二）欠缺理财知识和技能
根据调查显示，84.5%的调查对象表示自己的金钱观需要进一步的引导，说明他们对于理财还是有一定积极性的。72.3%的调查对象对投资理财知识略有了解，26.2%的调查对象对投资理财一无所知；对投资理财非常了解的寥寥无几，仅占1.38%。并且调查对象获取理财知识的途径比较单一，大部分知识来源是媒体、网络资料，其次是朋友、同学，仅少部分是通过学校课程了解理财知识，从亲友处获得理财信息的更是微乎其微，甚至个别学生表示想要学习投资理财知识却没有好的途径。由此可知，大学生普遍对投资理财了解甚少。而造成该现象的原因之一就是理财教育的缺失，成为一个全面发展的大学生，智商与情商固然重要，财商也是必不可少的。社会、家庭、学校对理财教育的忽视会对大学生理财观念的形成造成极大影响。虽然诸多高校都开设了相关理财课程，但是依然不够完善，并且单靠理论课程缺乏实践是不能体会到投资理财的实际效用的，会让学生的兴趣大打折扣。
四、对于培养大学生投资理财能力的建议
（一）大学生个人角度
随着资金来源形式的日益多元化，大学生应当合理使用和安排个人收入，制定未来5年理财目标，比如3年内存够一次国外旅行的资金，5年内能够支付一套房子的首付，以此目标为指导和动力制定具体理财计划。具体投资理财计划包括开源和节流两个方面。
开源方面：大学生可以通过提高成绩获取奖学金、助学金；或者在课余时间利用自身技能，比如摄影、翻译、撰稿等兼职或实习增加个人收入。
在每个月有剩余资金用于投资时，在有投资经验人士的指导下，或通过新媒体等方式丰富投资理财知识，主动培养投资理财意识，养成良好的投资理财习惯。根据自身风险承受程度，剩余资金数量等条件，可先小规模地投入储蓄、债券、基金、股票、外汇、保险等投资工具，灵活运用课堂知识，选择真正适合自己的投资工具；同时要注意收益和风险的平衡，不把鸡蛋放进同一个篮子里，丰富投资理财知识以优化投资组合，在能承受的风险范围内实现资产的最优配置。
节流方面：可利用手机app等新型方式养成记账习惯，并编制自己的资产负债表和收支表，了解自身资金情况以保证合理规划可支配资金；同时培养自身的金钱观和消费观，不盲目攀比，同时定期分析自己的收支表，减少后期的不必要支出。同时还要注意，在无门槛小额贷款充斥的今天，大学生应尽量避免出现超前消费。
（二）家庭角度
在大W生投资理财意识的形成过程中，家长起着举足轻重的作用。首先，家长应该帮助培养量入为出，不盲目攀比的观念。其次，在零花钱方面家长应适度供给，在满足基本日常支出的基础上，给子女发挥投资理财技能的空间。同时，有投资理财经验和能力的家长可在子女投资理财的过程中，为子女提供经验和指导，有利于子女投资理财意识的树立和兴趣的养成。
（三）学校角度
由调查结果显示，有超过半数的受访者表示，学校应该开设理财知识相关课程，增强大学生理财意识。见图4。
同时学校还应该帮助建立积极健康的消费环境，引导大学生树立良好的消费理念，反对铺张浪费。同时还可举行投资理财相关的比赛、演讲、辩论等活动，让大学生感受到投资理财的重要性以引导学生树立正确的理财观，掌握实用理财技能。其次，学校教育还可加强和金融机构的合作，丰富学生获取理财知识的渠道。
参考文献：
[1]车巍巍.浅谈大学生理财[J].中国市场，2023（35）：127.
[2]张凤林.大学生理财[M].镇江：江苏大学出版社，2023.149 -157.
个人投资理财知识范文第5篇一、知识经济的主要特征
首先，知识是知识经济最主要的基础，它是一种经济形态，基于智力资源而存在的。知识经济成功代替以往基于物质的农业经济、工业经济，标志着工业经济取得的大发展，前进了一大步。知识经济重视对科学技术知识的依赖和依靠，通过运用计算机、电子通信等高新技术和产品开展生产活动，在经济发展中完美地融合了知识、科学、技术，把以往物质资料依赖型的经济转化成知识资源依赖型的经济。其次，创新是知识经济的一大本质特征，知识经济要求人们要具备创新精神，这是知识经济的关键，只有大力推动科技创新，积极进行管理创新，才能在竞争残酷的时代里获得一席之地，以便获取较好的经济效益。最后，可持续性是知识经济的另一个主要特征，因为知识经济依托的是高科技技术，是依靠的计算机、电子通信等高科技设备，且知识与信息的生产、存储、使用、消费等是知识经济的主要资源。换言之，知识经济就是一场信息革命，强调国家要构建一个新的、实现网络化、数字化、信息化的经济发展时代。
二、知识经济时代我国创新财务管理的必要性
知识经济得以建立的基础是对知识和信息的使用，它改变了传统的资源配置结构，开始重视有效配置知识资本。在传统的财务管理中，人们注重把经营权跟所有权分离开，这无疑加剧了经营者跟所有者之间的利益冲突。然而在知识经济时代里，财务管理的侧重点在于跟利益相关者进行产权合作，这不仅把相关方的利益冲突消除了、平衡了，还提高了财务管理的质量和水平。在以前，财务管理的工作效率是相当低的，国家致力于通过增加设备、扩大厂房等途径来运营资产，导致无形资产的价值被低估，对管理者的决策产生消极影响。与此同时，传统的财务管理跟知识化、信息化的要求不符，经济活动空间狭窄，对经济的长久发展不利。当前是知识经济时代，人们纷纷追求信息化、数字化的社会，这就要求财务管理人员必须拥有较丰富的专业知识和较强的专业能力，并能敏锐地处理信息。但我国大多数财务管理人员并不具备足够的灵活性和创新精神，导致一些先进的财务管理方法流于形式，使得社会经济的知识化、信息化发展踟蹰不前，创新财务管理不仅必要，且迫在眉睫。
三、知识经济时代我国财务管理的创新路径
1．创新财务管理观念
首先是创新财务管理的客观判断观念。客观判断观念主要包括时空观念和风险观念两部分内容。一是时空观念。对任何人而言，时间都是最宝贵的资源，因为它一去不回。国家的期待会随着时间的流逝而得到一定的价值补偿，所以结合价值跟时间的观念得以形成，即时间价值观念。在财务预测与财务决策中，资金的时间价值能发挥重要作用，如果资金脱离了时间价值观念，那么财务动态的合理性就变得无据可依。因此，动态认识事物的变化和发展的一个必要前提就是时间观念。同时，空间是国家经济生存、获利、发展的基本物质条件，空间观念也是动态认识事物的变化和发展的一个必要前提，是国家有效开展资本运营活动最基本的观念之一。把时间观念与空间观念结合在一起，就是时空观念，因为对人们来说，空间与时间都是有限的，如何在有限的空间里通过有效利用时间来提高投资回报率是知识经济时代里我国创新财务管理观念的理性思维。二是风险观念。在我国的经济发展过程中，风险几乎是很难避免的，风险也总是结合着收益或损失的可能性来表达的，由此得以形成结合价值和风险的观念，即风险价值观念。通过考察风险，人们构建出一个收益跟风险相互匹配的关系，即风险越小，收益期望越低；风险越大，收益期望越高［3］。所以超出无风险收益获得的补偿就是风险价值。财务管理的风险观念提醒我们应在筹资环节充分考虑风险跟成本之间的匹配性，任何比涵盖了风险价值后的成本还要高的筹资成本都不可取。与此同时，风险观念提醒人们在投资环节应充分考虑投资风险与收益之间的匹配性，任何比涵盖了风险价值后的回报还要低的投资回报都不可取。正因为在筹资与投资的整个过程中都贯穿着风险观念，所以创新财务管理的一个基本观念就是风险观念。其次是创新财务管理的法律观念。法律观念也包括投机观念、节税观念两方面内容。一是投机观念。我国市场上出现的不动产、商品、证券、外汇等的价位都在不断发生着变化，由此形成的差价收益具备的吸引力是相当大的，导致很多购买者都变成了投机者，买的目的不再是使用，而是卖。所以我们应正视市场经济的投机性，保持一个跟自身的风险抵御能力相符的投机观念，以便取得一定的市场利益。当然，我们必须依据法律法规的约束，严格规范自己的市场投机行为。投机活动的风险性较强，理智的投机者应量力而行，强化法律观念，严格遵循合法原则，有机结合风险与收益作出决策，确保操作的稳定性。二是节税观念。税金是无偿的现金支出，这对资产所有者的利益而言有一定的影响，所以财务管理需在法律观念的统驭下把节税跟纳税之间的关系处理好。这就要求我国财务管理人员不仅要熟悉税法，还要细致分析、研究财务决策中存在的不同的税收条件，从而对国家的税收政策进行最充分的利用。理财人员也要充分意识到节税是有限度的。
2．创新财务管理方法
首先是网络财务。在知识经济时代里，用友软件集团相对于桌面的财务提出了一个创新性的概念，即网络财务。它是一个计算机用语，其核心思想是建立网络财务技术结构。网络财务拥有三个特点：一是协同财务和业务，即通过网络技术把我国的业务活动跟财务资源直接挂钩，从而最优配置资源，使资源得到最大限度的节约；二是在线管理，即决策者基于准确、快捷、方便的在线管理条件来提高自己的工作效率，加强财务监控，并及时对经营活动作出部署，合理安排财务；三是电子商务，即网络财务是知识经济时代里的经济全球化产物，标志着财务管理要实现从观念到方法的重大创新，是我国财务管理取得的一大进步，预示着我国迎来了一个新的财务管理时代。其次是财务工程。财务工程的目的是优化配置价值资源，这是21世纪知识经济时代对我国财务管理提出的重要发展方向和要求。财务管理通过采取财务再生等措施，再造新的理财环境，构建新的理财秩序，通过对财务资源进行优化，最终达到提高经济效益的目标。同时，财务工程的核心是价值，它围绕价值工程展开，要求我国财务管理工作者着眼于生产和经营的整个过程，从每一个环节来分析、评价技术和经济，努力找寻到一种能有机结合最优化的成本、最佳的功能改善的管理方案，对当前中国财务管理方法的创新而言意义重大。另外，财务工程的支柱是金融工程，在西方，金融跟财务是同一个词，于是一些人认为金融工程就是财务工程，这是一种偏见。客观地说，微观层面的金融工程的大部分内容的确是财务工程，但财务工程跟金融工程是不相等的。当然，财务工程离不开金融工程，特别是财务工程中的筹资、融资等内容，其依据就是金融工程思想。因此，财务工程是我国在知识经济时代创新财务管理方法的重要路径之一。
3．创新财务管理内容
首先要对投资与筹资管理的重点进行调整。在我国传统的财务管理中，投资与筹资主要是指对资金进行运用、筹集。知识经济把我国的资本范围扩展开了，也改变了资本的结构。资本主要有两类，即物质资本、知识资本。在知识经济时代里，知识资本是主导，而物质资本不再具备主导作用。所以我国财务管理的投资、筹资应重视对投知、筹知进行考虑。一是投知，即运用知识资本的过程。我国拥有大量知识资本，如果使用不合理，就无法创造效益。因此，财务管理应帮助我们充分利用知识资本，包括对无形资产的收益进行合理的评估，对人力资本的投入价值、收益等进行合理的估算等，从而确保知识资本达到最佳的结构效益。二是筹知，即收集知识资本的过程。我国拥有了大量知识资本，同时就拥有主动发展生产的权力，能为国家创造出大量财富。因此，财务管理应从我国实际情况出发，合理规划对知识资本的筹集，加强管理人力资源、无形资产等，这是创新财务管理内容的重要环节。其次是存货管理目标的转移。知识经济中，经济的基础就是知识，这意味着知识产品的价值取决于产品与服务中涵盖的知识量。在工业经济时代，存货管理的目标是确保生产需要、销售需要，并要充分考虑产品价格。但人们一旦拥有了知识产品，那么产品中涵盖的知识也能为人们所用。所以，人们不需储备过多的知识产品就能确保生产需要、经营需要，也不需为得到优惠的价格而购买更多知识产品。如我国的某一个企业需要一种软件，它只需购买软件载体。在知识经济时代，存货管理目标应向质量的管理上转移，即产品中涵盖的知识量的多少，这才是决定生产经营成败的关键因素。第三要改变分配利润的模式。随着我国逐渐迈进知识经济时代，拥有知识的劳动者将变成拥有者，因为劳动者掌握了知识与技能，它们的经济价值是巨大的，是知识资本。拥有者发生变化之后，分配利润的模式也要发生相应的变革，把过去的按资分配的方式转变成所有者跟知识资本之间的按劳分配，按照所有者创造的财富的多少、承担风险的大小等来分配利润。
四、结语
