重疾险陷阱有哪些
随着现代医学的飞速发展，重疾都有可能治愈，而传说中闻风丧胆的白血病也并没有我们相信的中的那么可怕，儿童急性淋巴细胞白血病缓解率可达90%以上。当我们选择重疾险同时，如何避免花“冤枉钱”呢？今天，盘点了关于重疾险保险陷阱的五宗罪，供用户们参考：重疾险陷阱1：刚买后确诊，马上获赔 有很多投保人以为，购买保险不久后如果被确诊重疾后，就可以立即获得赔偿。其实未必，重疾险都是有观察期的。 什么是重疾险的观察期？ 观察期是指自保单生效之日起，在一定的时间内罹患重大疾病，保险公司是不赔或者只赔偿部分保额。一般说来，重大疾病的观察期一般在30天到1年，各保险公司条款上规定的都不一样。重疾险陷阱2：疾病种类越多，保障越全 重疾险所保障的重大疾病一般有10种、20种、30种或40种，甚至还有宣传可保障500多种疾病的重疾险。但是，是否列明的疾病种类越多，这款重疾险就越好呢？其实不然。 举个例子，比如保单中只保10类疾病，其中“癌症”这类重疾，虽然只有两个字，但却几乎囊括了所有细分的癌症类型(除原位癌)，而那些号称可以保障30种以上大病的重疾险，可能并不涵盖只有“癌症”这两个字中所涉及到的其他癌症类型。所以，只保障10种重大疾病的保险，未必比细分成几十种具体疾病的重疾险少，反而更多。而它们之间的保费相差也并不太多。重疾险陷阱3：保额越高越好 保额应该根据实际情况定，并非越高越好，保额越高，相应的保费也越多。 保额选择多少，不仅要根据自身的经济承受能力来定之外，还要了解重疾的医疗花费情况。重大疾病的治疗费用通常在10万元左右，因此保额选择10万-20万元比较适宜。低于10万元的重疾险起不了什么保障作用，而超过30万元对普通投保人来讲，承担的保费又太贵，也没必要。重疾险陷阱4：年纪大易生病，适合爸妈 有这份孝心固然是好的，但是我们不得不面对一个事实：重疾险对被保险人的年龄有明确的规定。 重疾险的购买最好不要等45岁以后才开始，那样保费会出现“倒挂”的情况，即保费总支出和保障总额相当，甚至超过保额，很不划算。举个例子，一名25周岁的女性购买一份20万元保额重疾险，每年需缴费4164元，共缴20年，共缴费8万多元；而同样一款保险，45周岁的女性购买，每年需缴16386元，只交12年，保费就与保障额相差无几。 所以说“要想花费少，就要尽早保”。重疾险陷阱5：有闲钱，保费一次缴清 是土豪也别这么豪爽！ 对于缴费时间较长的保险产品，建议大家尽量延长缴费期，不要一次性缴清。尽管很多保险公司会对一次性缴清保费，即趸缴，有一些价格上的优惠，但对于以健康或生命为保障功能的保险来讲，还是选择年缴方式比较好。虽然看上去年缴所支付的总保费要多一些，但每次缴费量少，不会给投保人带来太大的财务负担。如果在缴费期间发生保险事故，就能获得保额，这样无异于减少了整体保费支出。如果你可以适当投资，资产得到了增值，以及在货币时间价值等因素的影响下，年缴的成本未必比趸交高。 总结：以上就是关于重疾险保险陷井的五宗罪，用户投保时，务必注意以上五点，选择适合自己的重疾险。
重疾险有没有陷阱？
在很多小伙伴的观念中，重疾险和百万医疗险都被用来保障大病。而且，重疾险保障稳定且持久，十分值得我们托付信任。那是不是买了重疾险就够用了，就不用再投保百万医疗险了呢？今天学姐就和大家对这个问题进行一次探索。一、只买重疾险够用了吗？第一，想必大家都了解，重疾险和百万医疗险都在大病保险的范畴中。那么，入手重疾险会不会够用，还就得看重疾险这款保险你不能完完全全将大病带来的风险覆盖。大病会带来哪些风险呢？我们接着分析。人一生里面罹患到重大疾病的几率高达至72.18%了，以前闻所未闻，现在已见怪不怪。并且，年龄的不断增长，那么重疾的发病率也是会不断增高的。癌症作为重疾的典型代表，学姐相信各位小伙伴应该都听过，我们来看看若不幸确诊癌症，在治疗上的投入要有多少：从上图中我们可以看到，治疗癌症的投入林林总总加起来少说也在30-70万。条件一般的人，根本没办法短时间掏这么多钱，分分钟因病返贫。而且，除了治疗费用之外，还有很多隐性损失。比方说患病之后，至少是有3-5年的时间无法继续工作，失去的收入损失和疗养期间的营养品等各种开支，就好似一座大山，那么重的压在整个家庭的身上。我们可以看看下面这张图片，会更加直观：看完我们可以明白，图中所提到的重疾最终导致的风险和产生的治疗花费，光是重疾险是真的不够。毕竟，投保重疾险要承担很高昂的保费，而且，随着保额的增加，保费的涨幅是十分大的。30万保额时，一年下来要交七八千，假设是买50万保额，那所需要的保费就得一万多了。再往上，很大比例的家庭都没办法承担这些费用。而且，大多数重疾险对于保额设置了一定的限制，最高保额就70万，不少甚至最高保额只有46万，可能都无法负担重疾医疗费用，更不要说什么后续的经济补偿了。空话无凭，这里学姐已经给大家整理好了一份热门重疾险对比表，大家不妨自己来一个对比了解看看市面上重疾险的最高保额分别是多少：《全国热门的136款重疾险对比表》二、为什么买了重疾险还要买医疗险？我们在上文中说过，想用重疾险的保额来承担所有的大病费用以及损失显然不太可能。所以，之所以买了重疾险之后还要买百万医疗险的原因就是因为这个，就是因为两个险种都有自己擅长的领域，可以起到不同的作用，帮助被保人顺利地度过大病的风险期。那么，这两个险种都有什么作用呢？到底怎么才可以取长补短呢？现在是要继续对它进行分析。百万医疗险是报销型保险种的一个类型，这款保险是需要拿单据去找保险公司报销的，一般情况下只要一百多块就可以去买到上百万甚至几百万保额。保险公司按照被保人真实的医疗花费进行报销，花费了多少钱就报销多少钱，被保险人不会获得高于医疗费用支出的额外收益。但是，这也足够将几十万甚至上百万的治疗费用解决掉了，这让患者所受的经济压力更轻了。然而，等医疗费用报销完成过后，治病和疗养期间不能工作导致收入的中断怎么办？包括养病这段时间少不了各种补品，买这些东西也是一笔不小的开支，钱怎么来？家庭生活要怎么正常运行呢？所以这时候，重疾险派上用场的时刻就到了。重疾险本身就是补充收入损失的，保险给付型保险。倘若是患上合同规定的疾病，那被保人就可以一次性地直接获得一大笔钱。有了这笔钱我们干什么都行，例如：还贷款、抚养孩子、作为生活费、甚至是康复后去旅行，生病期间的生活正常运转也得到保障。假如你还是不明白重疾险和医疗险之间的区别，一起来看看专家怎么说的：《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》言而总之，重疾险和百万医疗险的在性质和作用方面是不同的，市面上任何一个险种都不可能单独涵盖患重疾的风险。因此投保时尽量搭配选择，这样二者能互相弥补对方的不足之处，帮助患者和他的家人一起度过生活中的困难。如果不明白该给自己配置哪种保险，可以参考下这篇文章：《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》【写在最后】我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！
永葆健康（佳倍保）重疾险靠不靠谱？注意哪些问题？
光大永明人寿推出了一款名叫永葆健康的重疾险。这个名字寓意非常好，永葆健康，那么这款保险的表现在现实当中究竟咋样呢？具体保障什么疾病，有哪些优缺点呢？一起来看看！赶时间的朋友，不妨点击这份精简版测评：《光大永明「永葆健康（佳倍保）」精简版测评！》一、光大永明永葆健康（佳倍保）重疾险保什么疾病？还按原来的套路，咱们先对产品保障图做一个了解：有110种重疾、20种中症、20种轻症被包含在永葆健康（佳倍保）的保障当中。保险合同中将所有具体保障的病种都写得很清楚，在这里学姐就不仔细讲了。但是，是不是重疾险保障疾病的数量越多越好？学姐想说并不完全是这样，疾病的数量并不是我们判断一款重疾险是否值得购买的唯一标准。这里有一篇详细的科普文，可以回答这一问题，碍于篇幅有限，学姐就不详细讲解了：《重疾险究竟保哪些疾病？数量越多越好吗？》那么，永葆健康（佳倍保）具体有哪些优点和缺点呢？关于这个问题，请大家接着往下看。二、光大永明永葆健康（佳倍保）重疾险有何优缺点？优点：1、等待期短等待期另一个称呼是保险免责期，在这段时间出险，保险公司能够不再赔付。这就是学姐一直很看重等待期的原因，因为后面的理赔会被这妨碍到。有很多例子保险公司没有赔偿，就是因为等待期出险的缘故。而没有特殊情况的话重疾险的等待期都是90天或者180天。在被保人看来，肯定90天的等待期好一点，就更早享受到保障。永葆健康（佳倍保）在这一方面上还是很令人满意的，等待期是时间期限也是只有90天。2、缴费期限长在配置重疾险的时候，学姐建议最好是选择最长的缴费期限。因为缴费的期限变长了，每年缴纳的保费就变少了，就能够让我们的缴费压力得到一定的缓解！除此之外，对通货膨胀也有一定的抵抗，而且出发保费豁免条款的几率还会加大。这样一看，是不是一箭三雕？永葆健康（佳倍保）的缴费期限最长有30年，属于目前重疾险的最优水平！3、涵盖基础保障以往科普重疾险的文章中曾有提到，只保障重疾的重疾险，不是好的重疾险，同时还要包含轻症、中症的保障。从保障图中发现，永葆健康（佳倍保）是包含了中症和轻症保障的，单凭这一点，可比市面上不少的重疾险好多了。缺点：1、只能保障终身八桂无忧C款的唯一保障期限就是保终身，不能保定期，不但不灵便，还比较苛刻和死板。定期重疾险，一般有两种保障期限，一种保20年，一种保30年，大部分保障年龄分为65岁或者70周岁，保费价格也不是很高，对于预算不多的人来说还是比较适合的。终身重疾险之所以这样称呼，就是因为它是保障至终身的，由于强大的稳定性，所以价格也是水涨船高。如果能够提供多种保障期限，不仅产品的实用性更好，不仅使产品变得更灵活，而且产品的适用性更广，也会吸引更多的人来投保。2、中症赔付低永葆健康(佳倍保)凭借着其保障范围涵盖了轻症、中症保障，而吸引了许多的顾客，在保障范围上是做得算是不错的。但是在中症保障的赔付比例上面，就不是那么好了…现在，60%保额的中症赔付比例就是最低限制，有些优秀的重疾险甚至还会提供额外赔付，那么最高会有多少的赔付，是会收到75%保额！显然，在中症保障方面，永葆健康（佳倍保）远远没有达到及格线。3、重疾分组不合理在多次赔付型重疾险里面其中一款就是永葆健康（佳倍保），最高赔付机会是两次，多次赔付型重疾险，就是在患了重病也拿了理赔之后，保障也是仍然有效，二、三次再次患重疾后，还是依旧可以享受到赔付，直到理赔次数用完为止。这么看来，与单次赔付型重疾险对比一下，多次赔付的产品保障相对更加稳定，所以也更受到大家的追捧。然而，多次赔付型重疾险也是有许多需要多注意的地方，其中疾病分组就是一点。保险公司想出疾病分组这个方法主要是为了不出那么多次险，简而言之就是，将这110种疾病分成小组进行，每个小组疾病的理赔次数都只有一次。假设被保人运气比较差患上了A组疾病，理赔后再次被确诊为患上了A组疾病，那么保险公司是不提供赔偿服务的。有疾病分组的重疾险不一定就是不好的，只要分组合情合理就行了。其中有28种重大疾病被保监会所划入规定范围，其中高发重大疾病就可以分为6种，分别是:恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症、重大器官移植术、终末期肾病。有数据统计显示，占80%的赔付比例的是这6种高发重疾！其中，恶性肿瘤的理赔率已满足了60%！所以，正确的疾病分组，应该让恶性肿瘤自己一组，而且还可以把其它五种高发的重大疾病分散分组。接下来，我们看一下永葆健康（佳倍保）的疾病分组：可以看到的是永葆健康（佳倍保）将除恶性肿瘤外的其他5种高发重疾归到了同一组别。直率的说，这与单次赔付型重疾险区别在哪里？这种多次赔付型重疾险就是敛财的工具罢了，根本不值得配置。除此之外，关于多次赔付型重疾险，学姐整理了一份详细的防坑指南，全篇干货，快快收藏起来：《一文起底多次赔付的重疾险！》三、学姐总结总结一下，永葆健康（佳倍保）整体表现还是比较一般的，建议大家还是和市面上其他优秀的产品多多对比一番，择优入手。【写在最后】我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！
永葆健康（佳倍保）重疾险有哪些坑？
光大永明人寿推出了一款名叫永葆健康的重疾险。这个名字寓意非常好，永葆健康，那么这款保险的表现在现实当中究竟咋样呢？具体保障什么疾病，有哪些优缺点呢？一起来看看！赶时间的朋友，不妨点击这份精简版测评：《光大永明「永葆健康（佳倍保）」精简版测评！》一、光大永明永葆健康（佳倍保）重疾险保什么疾病？还按原来的套路，咱们先对产品保障图做一个了解：有110种重疾、20种中症、20种轻症被包含在永葆健康（佳倍保）的保障当中。保险合同中将所有具体保障的病种都写得很清楚，在这里学姐就不仔细讲了。但是，是不是重疾险保障疾病的数量越多越好？学姐想说并不完全是这样，疾病的数量并不是我们判断一款重疾险是否值得购买的唯一标准。这里有一篇详细的科普文，可以回答这一问题，碍于篇幅有限，学姐就不详细讲解了：《重疾险究竟保哪些疾病？数量越多越好吗？》那么，永葆健康（佳倍保）具体有哪些优点和缺点呢？关于这个问题，请大家接着往下看。二、光大永明永葆健康（佳倍保）重疾险有何优缺点？优点：1、等待期短等待期另一个称呼是保险免责期，在这段时间出险，保险公司能够不再赔付。这就是学姐一直很看重等待期的原因，因为后面的理赔会被这妨碍到。有很多例子保险公司没有赔偿，就是因为等待期出险的缘故。而没有特殊情况的话重疾险的等待期都是90天或者180天。在被保人看来，肯定90天的等待期好一点，就更早享受到保障。永葆健康（佳倍保）在这一方面上还是很令人满意的，等待期是时间期限也是只有90天。2、缴费期限长在配置重疾险的时候，学姐建议最好是选择最长的缴费期限。因为缴费的期限变长了，每年缴纳的保费就变少了，就能够让我们的缴费压力得到一定的缓解！除此之外，对通货膨胀也有一定的抵抗，而且出发保费豁免条款的几率还会加大。这样一看，是不是一箭三雕？永葆健康（佳倍保）的缴费期限最长有30年，属于目前重疾险的最优水平！3、涵盖基础保障以往科普重疾险的文章中曾有提到，只保障重疾的重疾险，不是好的重疾险，同时还要包含轻症、中症的保障。从保障图中发现，永葆健康（佳倍保）是包含了中症和轻症保障的，单凭这一点，可比市面上不少的重疾险好多了。缺点：1、只能保障终身八桂无忧C款的唯一保障期限就是保终身，不能保定期，不但不灵便，还比较苛刻和死板。定期重疾险，一般有两种保障期限，一种保20年，一种保30年，大部分保障年龄分为65岁或者70周岁，保费价格也不是很高，对于预算不多的人来说还是比较适合的。终身重疾险之所以这样称呼，就是因为它是保障至终身的，由于强大的稳定性，所以价格也是水涨船高。如果能够提供多种保障期限，不仅产品的实用性更好，不仅使产品变得更灵活，而且产品的适用性更广，也会吸引更多的人来投保。2、中症赔付低永葆健康(佳倍保)凭借着其保障范围涵盖了轻症、中症保障，而吸引了许多的顾客，在保障范围上是做得算是不错的。但是在中症保障的赔付比例上面，就不是那么好了…现在，60%保额的中症赔付比例就是最低限制，有些优秀的重疾险甚至还会提供额外赔付，那么最高会有多少的赔付，是会收到75%保额！显然，在中症保障方面，永葆健康（佳倍保）远远没有达到及格线。3、重疾分组不合理在多次赔付型重疾险里面其中一款就是永葆健康（佳倍保），最高赔付机会是两次，多次赔付型重疾险，就是在患了重病也拿了理赔之后，保障也是仍然有效，二、三次再次患重疾后，还是依旧可以享受到赔付，直到理赔次数用完为止。这么看来，与单次赔付型重疾险对比一下，多次赔付的产品保障相对更加稳定，所以也更受到大家的追捧。然而，多次赔付型重疾险也是有许多需要多注意的地方，其中疾病分组就是一点。保险公司想出疾病分组这个方法主要是为了不出那么多次险，简而言之就是，将这110种疾病分成小组进行，每个小组疾病的理赔次数都只有一次。假设被保人运气比较差患上了A组疾病，理赔后再次被确诊为患上了A组疾病，那么保险公司是不提供赔偿服务的。有疾病分组的重疾险不一定就是不好的，只要分组合情合理就行了。其中有28种重大疾病被保监会所划入规定范围，其中高发重大疾病就可以分为6种，分别是:恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症、重大器官移植术、终末期肾病。有数据统计显示，占80%的赔付比例的是这6种高发重疾！其中，恶性肿瘤的理赔率已满足了60%！所以，正确的疾病分组，应该让恶性肿瘤自己一组，而且还可以把其它五种高发的重大疾病分散分组。接下来，我们看一下永葆健康（佳倍保）的疾病分组：可以看到的是永葆健康（佳倍保）将除恶性肿瘤外的其他5种高发重疾归到了同一组别。直率的说，这与单次赔付型重疾险区别在哪里？这种多次赔付型重疾险就是敛财的工具罢了，根本不值得配置。除此之外，关于多次赔付型重疾险，学姐整理了一份详细的防坑指南，全篇干货，快快收藏起来：《一文起底多次赔付的重疾险！》三、学姐总结总结一下，永葆健康（佳倍保）整体表现还是比较一般的，建议大家还是和市面上其他优秀的产品多多对比一番，择优入手。【写在最后】我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！
