提着500万现金到银行去存，银行会核实钱的合法性吗？
要是提着500万的现金去银行存款，我觉得银行就要忙活一阵了。因为500万的现金毕竟不是一个小数目，先不说去什么贵宾室但肯定是不能在银行的大厅里点的。然后还会用几个验钞机进行验证数量以及真伪，一般像500万这样的大数目现金都是需要提前预约的。很多银行都会去查这笔钱的来源和它的合法性，500万已经是属于大额度财产。但你去银行存款的时候会记录你个人的存款信息，包括你的名字、金钱的额度和时间以及交易对方等等。有些银行只会向你确认一下钱的来源，做一个备注就可以不会过问更多的细节。但是当存款个人的账单中进入大额的现金时，就会引起银联的反洗钱系统。银联的反洗钱系统使用自动过滤的方式检测，当银联的反洗钱系统系提示有存在问题之后，银联就会进行人工复查。当一些客户的账户上存在着一些比较异常的交易，比方说他的账户中并没有大额的存款，然而在最近时间段内受到大量的资金转入。而这些都是银行在后台受到严格审查的，为了确保资金能够正常的运转和避免金融犯罪的情况。因为我们国家的银行是有规定的，如果一个长期闲置的账户突然有大量的资金进入会被视为可疑交易。 请点击输入图片描述线合格者像这样的大金额银行是很可能对你进行调查的，肯定会向你询问资金的来源。但当我们可以清楚的向银行解释清楚来源的话，也就会直接帮你把钱存到卡里去了。但是如果无法解释清楚这笔资金的来源时，银行就会怀疑你有洗钱的嫌疑或者涉嫌违法犯罪的可能。
如果去银行存500万现金，银行会调查钱的来历吗？
现如今，各大商业银行为了吸收存款都在拼，可以说竞争之下，为了揽储需要都是无所不用其极。比如说， 存款送礼送积分、甚至返现金 等活动不断上演。如果真有大客户前来办理500万元的存款，相信任何一家银行都是非常高兴的。
500万元的大储户
当有客户主动提着500万元的巨款来到银行，银行一定乐的合不拢嘴，哪里还敢去盘问人家的资金来源？退一万步讲，就算是有的银行想了解一下这笔钱的来历，那也只能是在储户自愿给出解释的前提下，否则银行是不会缠着客户问东问西的。
说实话，万一因为自己的过度盘问，致使储户一时不爽而离开了，那岂不是得不偿失，好好的一笔钱就这样“溜之大吉”。毕竟，国内目前已有4700多家银行可选。
而且，银行会安排一位业务熟悉的理 财经 理专门负责办理，大储户也不用在银行营业大厅排队，而是直接在业务经理安排下进入理财的绿色通道办理相关事宜。
如何处理大储户的业务
正如前文所说，银行会给你安排具体理 财经 理办理业务。必须要指出一点，那就是当你提着几个大箱子去银行之前，肯定已经是选择好了存入哪家银行，这个时候一般都会给银行提前打招呼。
对于银行来说，500万元现金并不是小数目，如果在营业大厅办理业务是不安全的，也会耽误其他人排队时间。因此，银行在接到大额存款通知后，会给你提前安排一下人手，便于接待同时也是双方沟通的过程，银行刚好顺便问一下资金的理财要求等，比如说存款时间、利率要求。
为什么银行不会直接问
除了揽储需要外，其实客户存入500万元，根本没有必要去问。因为一次性存入500万元容易，可你想一次性提现500万元就难了。众所周知，就算是要一次性提现5万元以上，都要去银行柜台办理且需提前电话通知。
如果说，这笔500万元的巨款真是非法的，当你存入银行后就意味着，随时会被执法机关依法冻结。因此，没有人冒着会被随时冻结的风险而存入银行的。不过，银行不问不代表这笔巨款的流动去向就无人问津了。
谁会监管这笔钱的去向呢？
各大商业银行的主管单位，也就是它们的上级部门，即中国人民银行的发洗钱部门会启动大额资金监控程序。
在监管之下，一旦发现这笔资金用于不法行径，会立即通知银行启动相应的程序，也同时让司法机关介入进行调查。
由此可见，银行不问不是说就没人管。国家金融监管机构近年来对于反洗钱等金融犯罪行为的打击力度越来越严。所以说。只要是你的合法钱财就不必害怕，若不是你的害怕银行问也是枉然。
会不会调查，关键在于你的平时的身份及交易行为记录，如果你是一个普通的民众，平时每个月的银行流水基本不过万，那么调查你是分分钟钟的事情，但如果你是如马云马化腾的这类人物，那么存个500万元，并非什么大事，银行也不会去调查你。这个与央行发布的制度文件有关。
根据中国人民银行制定了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条的第（四）小点规定： 长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。 及第（十六）小点规定： 自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。 存在上述情况的，商业银行必须向央行进行汇报，提交可疑交易报告，此外虽然可疑交易报告制度是指金融机构发现可疑交易后向人民银行或外汇局报告的制度， 但并不影响和妨碍金融机构在对可疑交易进行审查，发现涉嫌犯罪时，应及时向当地公安部门报告。
所以如果你的账户一下子不明不白的存入500万元，那么银行肯定会进行调查，特别是这个金额与你本身的身份不符合，这时候如果你没有正当的证明或者的理由（比如遗产获赠、拆迁赔款或者彩票中奖等等），那么这笔资金是可能会被冻结的。
当然如果你本身是做生意的，且日常每日的流水都在几十万元甚至上百万元，那么你存个500万元的金额符合你的身份，银行判断你的资金来源也是正常的，这种情况下，银行只会上报《大额交易报告》而不会再提交《可疑交易报告》，所以这笔款项也就不存在调查来历的情况了。
由于目前央行对于反洗钱抓的很严，所以很多银行都有设定专门的反洗钱岗位对系统每日自动提示的大额交易和可疑交易进行分析判断。不过现实中客户对此类调查基本都持不配合的态度，所以有可能的情况下，银行也是尽量不联系客户，比如客户通过转账的方式进出的，银行可以通过汇款来源或者去向，对该笔资金进行核实，只有这种单纯的500万元现金存款，又与客户身份不匹配的，才会联系客户做进一步的核实。
我国各家商业银行的系统都是各自独立的，一笔转账，如：A—B—C—D—E—F—G....对于C银行来说，其能看到只有来源B及汇出去D，而更一步的A及EF等，其无法判断，因此C银行判断是否为洗钱交易是有限度的，目前只有人行可以看到具体完整的一笔资金链条，比如很多电信诈骗都是通过多个账户在不同的银行资金周转，最终汇入同一家银行，这个单笔看或许还存在一定的不确定性，但由人行来统筹判断，就可以看出不正常了，所以所有的大额交易及可疑交易，银行都要按期上报央行，由央行根据各银行上报的数据进一步核实确认。
如果你是拿着500万现金去银行存钱，那么银行可就要忙活开来了，因为500万现金要进行点钞，肯定是不能在银行大厅了，得到专门的贵宾室才能保证安全，然后用几台验钞机一直数个两三遍，所以500万现金存银行一般都是需要预约的，银行才好提前安排人手。
当然，在验钞期间，银行就会询问你为什么会有这么多现金了，这是银行为了反洗钱必须进行的步骤，只要你的资金来源合法正规，那么存在银行是完全可行的，不需要担心调查的问题。
银行作为与民间对接最为频繁的金融机构，是需要根据监管部门的要求来配合核查的，遇到大额资金了解这笔资金的来源是很正常的， 银行会记录存款人的信息，包括名字，交易额度，时间，交易对方等等。目的是为了反洗钱以及打击非法集资等行为。
银行客户的账户上有任何资金上的非常规的资金进出，比如你的账户资金一直都很少，但突然收到大笔进账几百万，转出大笔资金，都会在银行后台受到严格监控，以确保资金流转正常，避免出现金融犯罪。
而银行的上级单位也会自动对存进银行的大额资金启动监控程序，一旦发现大额资金会用于不法勾当，银行就会启动相应的程序，让司法机关对储户进行调查。
而且现在支付宝、微信等第三方支付方式也要纳入反洗钱系统了，去年6月份，央行发布了《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》，通知要求，2019年1月1日起，包括微信支付，支付宝等在内的非银行第三方支付机构以下交易情况必须上报：
1、个人单日5万元以上的现金存取或者50万元以上的转账
2、企业200万元以上的转账
但是这对大家的日常生活是没有影响的，毕竟我们账户里并没有这么多钱。
银行监控大额交易其实是很常见的，银行一般只会把大额交易记录下来，而不会去调查你账户其他的交易记录，这样遇到问题才可以顺藤摸瓜把可疑资金的来源查清。
如果去银行存500万元现金，银行是否会调查钱的来源？首先500万现金是一笔不小的数目，如果拿着500万现金去银行存的话，恐怕银行工作人员，光数钱都会数上好一阵子，一般普通人很少拿500万现金直接去银行存，除非是一些大型的，培训机构，超市等等。那么如果真的拿了500万现金到银行去，存款银行是否会调查钱的来源呢？
这得一分为二的看待，如果你和银行之前就有合作，银行对你也比较了解，那很可能银行二话不说，就直接帮你把钱存进去了。但如果你跟银行之前从来都没有任何业务往来，你的身份也只是普通老百姓，第1次去银行存款就存500万现金，那么银行很可能会对你进行调查，首先会询问一下你资金的来源，如果你能解释的清楚，银行也觉得合情合理，那也就直接帮你把钱存到卡里去了，如果你无法解释清楚资金的来源，银行怀疑你有洗钱的可能或者，涉嫌违法犯罪就有可能直接，申请公安机关介入调查了。
这是因为，我国的中国人民银行有规定，长期闲置的账户，因为不明原因，突然有大量的资金波动，可以被视为可疑交易。
不过这也不用担心，只要你这钱不是违法犯罪来的，是通过正常做生意，或者拆迁卖房中彩票之类的，正当合法的方式获得的，银行也不会，刨根究底问到底。
银行会进行调查这笔钱的来历，500万元对银行而言属于大额的存款，银行非常欢迎和喜欢这样巨额存款的储户，但是另外一个方面，银行也会根据监管部门的要求来配合核查，比如了解这笔资金的来源，目的则是反洗钱以及打击非法集资等行为。
根据国内的反洗钱相关的法律，只要数额达到一定的交易记录，银行等金融机构就会上报给反洗钱检测分析中心，500万元的金额显然在这个范围之内，但是只要自己本身的资金来源合法，也不会害怕银行调查资金来源，监管机构只会打击违法的资金行为，不会损害正常的存款人的合法的资金。
如今的银行普遍存在揽储压力增大的情况，如果来了这500万元的存款，那么对银行而言可以缓解一下存款方面的压力，如果这样的客户可以维护得非常好，那么又会成为银行的一个重要客户，每年可以给银行带来不错的利润。
由于存款的本身金额比较大，银行也会给这样的存款人较高的存款利率，不过即使这个存款利率再高，也是无法跑赢通货膨胀，名义上面存款金额在增加，但是减去通货膨胀速度之后的实际收益率就是负数，也就是我们经常遇到的资产缩水的情况。不过银行也会给出高级的待遇，比如各种各样的福利等等。
如今的银行更多的是一种商业的金融机构，也是“见钱眼开”，但是银行在整个金融体系里面有自己的责任和义务，协助其他的金融组织打击洗钱等行为就是一种义务，银行必须要求这样做，所以银行会进行配合，比如提供存款人的信息，包括名字，交易额度，时间，交易对方等等。
如果你真的有500万元，应该存在银行吗？从安全的角度来出发，存在银行也是较好的选择，最起码不至于有本金上面的损失，但是理财收益率却非常低。另外假如你的资金来源合法正规，那么存在银行是完全可行的，不需要担心调查的问题。
5万就查了
马云问黄渤：能免费给我代言？黄渤12字回应绝了，网友：高情商！
2天前同哥聊 娱乐
大家都知道，相比于进入 娱乐 圈，能不能在 娱乐 圈有立足之地，就比较困难了，如果在 娱乐 圈说话不注意，或是情商太低就会遭到网友的吐槽，甚至可能会被封杀。就像汪涵所说的，说话是一门艺术，但真正掌握这门艺术，真的很难，黄渤可以说是 娱乐 圈中公认的高情商，在他和马云的对话中人们更加肯定了他的高情商。
黄渤
黄渤1974年出生于山东青岛，毕业于北京电影学院表演系，因出演首部影视作品《上车，走吧》从而受到大家的广泛关注，之后的演艺事业可以说是非常顺利，马云1964年出生于浙江杭州，是阿里巴巴集团的主要创始人，可以说是一位非常成功的富豪，还有人称他为“国民爸爸”，不知道接下来的双12，你要为他贡献多少呢？
黄渤
大家都知道黄渤和马云两人经常有交集，大家都知道马云是一位情商非常高的人，有很多人怕与他对话，然而黄渤却丝毫没有紧张或害怕，而且两人之间的谈话非常幽默，记得曾经有一次，马云问黄渤自己长得怎么样？可能一般人听到这个问题之后，都会想好怎么回答，然而黄渤不同于别人的是，直接回答：咱俩差不多了，从这件事上也体现出了黄渤的高情商。
马云
最近又有一件 搞笑 的事情发生了，马云开玩笑的问黄渤说：“能不能免费给我代言”，然而在场的人听到这个问题之后，都非常惊讶，都不知道要如何回答这个问题，然而让人意想不到的是，黄渤直接对着马云说：“那我要一辆车好了”，听到这个回答之后马云也非常好奇，便问了一句什么车？没想到黄渤直接回复了12个字，“只要帮我清空购物车就行了”，听到这句话之后，现场的观众也是哈哈大笑。
马云
对于这个回答，网友的纷纷表示，黄渤情商真的太高了，怪不得在 娱乐 圈名气这么大，而且人缘还这么好，原因真的是让人非常佩服，所以在 娱乐 圈中，仅仅靠颜值是不会有很大作为的，那最重要的还是要靠自己精湛的演技和高情商。
马云
好了，今天我就先分享到这里了，你对此事有什么看法呢？欢迎底部留言评论。
首先，不管银行问与不问。回答的权利都在于你，你可以不回答也可以回答。当你真的存入500万甚至20万时，每个银行内部都会有中国人民银行的反洗钱系统进行监管机制，系统会自动甄别你名下账户的资金流动情况，如果出现突然大笔资金流动时，反洗钱系统就会发出预警。你所存款的银行就会有专人负责调查处理，是有一套标准处理程序的。假如你的钱是非法或者洗钱将会面临司法机构的介入，银行也会冻结你的账户和资金。
存钱的时候一定不会去查钱的来历，但是你要转账的时候一定会设置关卡，问你资金用途，当然也不会查钱的来历。只有公检法盯上你了，才会查钱的来历，并且先冻结资金。
不会。银行既不会调查客户钱的来源，也不会主动向其他部门汇报(比如公安，税务)。因为银行没这个责任和义务。但如果银行和税务或法院依法对该客户资产进行调查，银行有法定义务进行配合。
如果去银行存500万现金，银行会调查钱的来历吗？
现如今，各大商业银行为了吸收存款都在拼，可以说竞争之下，为了揽储需要都是无所不用其极。比如说， 存款送礼送积分、甚至返现金 等活动不断上演。如果真有大客户前来办理500万元的存款，相信任何一家银行都是非常高兴的。
500万元的大储户
当有客户主动提着500万元的巨款来到银行，银行一定乐的合不拢嘴，哪里还敢去盘问人家的资金来源？退一万步讲，就算是有的银行想了解一下这笔钱的来历，那也只能是在储户自愿给出解释的前提下，否则银行是不会缠着客户问东问西的。
说实话，万一因为自己的过度盘问，致使储户一时不爽而离开了，那岂不是得不偿失，好好的一笔钱就这样“溜之大吉”。毕竟，国内目前已有4700多家银行可选。
而且，银行会安排一位业务熟悉的理 财经 理专门负责办理，大储户也不用在银行营业大厅排队，而是直接在业务经理安排下进入理财的绿色通道办理相关事宜。
如何处理大储户的业务
正如前文所说，银行会给你安排具体理 财经 理办理业务。必须要指出一点，那就是当你提着几个大箱子去银行之前，肯定已经是选择好了存入哪家银行，这个时候一般都会给银行提前打招呼。
对于银行来说，500万元现金并不是小数目，如果在营业大厅办理业务是不安全的，也会耽误其他人排队时间。因此，银行在接到大额存款通知后，会给你提前安排一下人手，便于接待同时也是双方沟通的过程，银行刚好顺便问一下资金的理财要求等，比如说存款时间、利率要求。
为什么银行不会直接问
除了揽储需要外，其实客户存入500万元，根本没有必要去问。因为一次性存入500万元容易，可你想一次性提现500万元就难了。众所周知，就算是要一次性提现5万元以上，都要去银行柜台办理且需提前电话通知。
如果说，这笔500万元的巨款真是非法的，当你存入银行后就意味着，随时会被执法机关依法冻结。因此，没有人冒着会被随时冻结的风险而存入银行的。不过，银行不问不代表这笔巨款的流动去向就无人问津了。
谁会监管这笔钱的去向呢？
各大商业银行的主管单位，也就是它们的上级部门，即中国人民银行的发洗钱部门会启动大额资金监控程序。
在监管之下，一旦发现这笔资金用于不法行径，会立即通知银行启动相应的程序，也同时让司法机关介入进行调查。
由此可见，银行不问不是说就没人管。国家金融监管机构近年来对于反洗钱等金融犯罪行为的打击力度越来越严。所以说。只要是你的合法钱财就不必害怕，若不是你的害怕银行问也是枉然。
这个问题有意思，从来没在银行存过这么多钱，所以也没有实际经验，但是，我觉得去银行存500万现金，恐怕还是可以让警察帮忙的。
我们先来看看500万现钞存银行的麻烦之处：1万元百元现钞重量大约是115克，500万重量大约是57.5公斤，加上包装箱恐怕要60公斤以上了，一个人拎着够重的；银行柜员点钞每1万元大约需要30秒，4个人点完这500万恐怕也要一个多小时，这期间您是到银行经理办公室喝茶呢？还是看着他们点完呢？不知道来以前你自己是否清点过，如果银行点完钞说只有499万怎么办呢？
如果正好500万，估计银行对你这些钱的来历并不感兴趣， 因为钱是怎么来的和他们没关系。 他们感到高兴的是你把钱存到他们这里，这样的大户完全可以高接远迎，有求必应，只要钱存进银行，他们的奖金就有保证了。至于来源是否合法，那是人民银行要管的事。
人民银行怎么看你这些钱是否合法呢？ 根据相关规定，个人用户存取金额超过20万元，就需要上报央行反洗钱中心。 您存了500万的现金，肯定需要上传您的相关信息，反洗钱中心会对你的信息进行研判分析，具体过程我们不得而知，但是大数据和现金流会找到资金来源的，你未来的资金去向也会被监控。只要来源合法，去向合理，一般反洗钱中心是不会找你的。
但是，如果你这样大额现金存入，然后再现金取出，连续这样几次，估计就会被监控了。因为现金出入是很容易被认为有嫌疑的，资金出入过程形不成有效的数据链，无法关联其他账户和交易，容易形成资金孤岛。除了你自己，谁也不知道你葫芦里卖的什么药，所以只能让你自己说说。
如果出现这种情况，也不必紧张，人民银行最多就是先冻结您的资金，然后调查一下资金来源。只要你说得清楚，讲得明白，是不会有任何问题的。比如你是中了彩票，得了拆迁款，这些都是合法收入，没有任何问题。
所以，500万大额资金存银行， 银行不会调查资金来源，但是存 现金确实很麻烦的。像您这样的有钱人，最好还是转账吧。不但方便，资金来龙去脉也更清楚，反洗钱中心通过大数据就调查清楚了，也不会麻烦你的。
银行不会去调查，因为他没有责任和义务去调查，包括他也没有法律赋予他的权力去调查。但是银行一定会进行登记，向人行反洗钱中心上报信息。
1.如果这500万是转账而来，银行也会登记上报，但是不会对客户进行询问。人行反洗钱中心，一般不会做处理。一般只是内部备案之后就没事了。客户也不会有任何感知。因为这500万是有其他单位或其他银行转账来，那么也属于正常的账户转账。这个资金的来源正当性，是由其他银行来负责的。收款银行是不用再去管的，只单纯上报就可。
2.但如果是客户携带500万现金来去做现金存款，银行仍然会热情接待，专人负责存款事宜。但是银行会询问此笔款的来源，按照你所说的进行登记。银行现场不会去质疑这笔款来源的正当性，他仅仅是按照所阐述的理由登记下来。因为在我国反洗钱条例中，规定银行的义务是按照客户所阐述理由如实上报。调查权归属于人行反洗钱中心，所以客户有可能会接到人行反洗钱中心的电话，要求携带证据进行进一步阐述，也可能后续接到银行电话，在电话中会讲是按照反洗钱中心的指示，要求客户携带证据，到银行进行说明。
3.银行作为一个企业，自然是希望客户存钱越多越好，但是在追求利润的同时，更怕的是监管部门的处罚，两者利害一对比，银行不会去协助客户去隐瞒情况。所以在大额存钱时候要注意，其实银行询问时，你所说的一切都将变成未来的呈堂证供，银行绝不会瞒报、遗漏，不会去违反人行反洗钱条例的。
4.目前在国内，个人得到大量现金的情况越来越少。假如是有500万现金，假如又没有适当的理由，一次性存入一家银行将是一件很危险的事情。非常有可能当你存入之后，再也取不出来了。其实国外也是有此类规定的，而且执行的更加严格。
所以别以为存入巨额现金，银行会非常高兴。虽然他会笑脸相迎，积极为你存款，但他内心知道，如果你没有正当性理由，这笔存款也待不住多长时间，很有可能将来会被扣押、冻结或者划归监管要求的账户之内。
举个例子，假如买彩票中大奖了，一般来说彩票中心会开给你一张支票，而不会让你提现金。这张支票你可以写到银行进行存款，那么资金来源就是正当的，银行可能连询问都不会询问，只会在上报时标明彩票中心划来。但如果你坚持用现金从彩票中心提款，当存入银行时，后续你可能会接到银行通知，要求你携带彩票中奖领取的相关证据，到银行进行备案。
不会调查的！别说是500万、哪怕是1000万、甚至更多，银行都不会去刻意调查客户资金的来历的！
通常，一旦账户中发生大额交易，无论是存取，还是转账、汇款，银行系统都会，进行“可疑交易”识别、并上报人行发洗钱中心的！
在整个资金流转链条中，单个银行是比较“被动”的！ 比如，某笔资金的流转路径为：A银行→B→C→D→E→F，对于D银行来说，只能看到C和E而已，是无法全面、直观了解及判定，此笔交易是否涉嫌洗钱的！而人行监测中心，却可以看到整个链条，对于是否属于非法交易，一目了然！
因此，对于银行来说，只要超过一定金额的转账（或存款），就会进行登记，并及时上报人行系统的，由人行进行最终的调查和判定！
一次性500万的存款，对于国有六大行、全国股份制银行来说，或许并不多！但对于揽储压力较大的地方中、小银行，500万是一大笔存款，足可与银行“谈”存款条件咯！
如果，客户携带500万现金来银行网点，行长会派专人来接待、并负责存款各项事宜！或许，在存款过程中，会询问资金的来源，但无论客户怎么解释，银行都只会进行记录、不会质疑，更不会打破砂锅问到底的！
如果，银行询问过多，引起客户反感，选择去其他银行存款，那岂不是得不偿失咯！
再者说，客户是来存钱的，一旦发现资金有问题，银行可以暂时冻结资金流转的，这就是所谓的资金“宽进严出”。
去银行存500万现金，银行是不会调查钱的来历的。
能到银行存500万的绝对属于大客户了，现在银行对大客户都比较重视，如果你去银行存500万，银行人员会向你了解你对资金的未来使用计划，然后根据你资金未来的使用情况给你推荐适合你的存款理财方案。
假如你是一名做生意的企业主，银行很可能还会给你开一张贷款卡，这张贷款卡里有银行预批的贷款额度，你做生意一旦需要资金周转，可以随时从里面提钱出来，因为你在他们银行存了500万，银行也不怕你用了贷款不还，银行倒是很希望你用卡里的贷款，贷款的利率比你存款的利率高，只要你用了贷款，银行就可以从你身上赚利差，相当于你把钱存给银行，银行再把你的钱借给你，还赚了你的利息。
如今去银行取钱比较麻烦，超过五万万提前预约，去银行存钱就不用那么麻烦了，500万现金也不需要预约，只要你去存，银行会很欢迎你，都能给你存了。
这样的大额存钱银行肯定要调查的，我们也可以换一个词，至少会询问，可能在你无意当中，银行就已经完成了这个询问的过程。
因为办理这样的大额存款，总要花一点时间，工作人员会跟你聊聊天，在这个过程当中可能会问你做什么生意的，这个钱什么时候要用。通过类似的问题就已经了解到这些钱的基本情况。
毕竟这不是法律意义上面的调查，不可能太详细。而且对于银行来说，一次过的存入500万，这是一个大客户，他也不会太刻意的调查，导致损害客户的体验。
不仅仅存钱取钱，也会有询问的过程。这方面香港做得更严格。
前段时间我就突然间接到香港银行的电话，询问我去年几笔大额的提款行为。问我拿钱做什么？消费的时候为什么不直接刷卡或者写支票，可是要提取现金？
像类似这样的询问，完全可以理解。
如果赴港开立银行账户，开户过程都已经需要问得非常详细了。钱来自哪里？存钱的额度和频率大概多少？什么时候要用钱？类似的问题反反复复要问二三十分钟。
会不会调查，关键在于你的平时的身份及交易行为记录，如果你是一个普通的民众，平时每个月的银行流水基本不过万，那么调查你是分分钟钟的事情，但如果你是如马云马化腾的这类人物，那么存个500万元，并非什么大事，银行也不会去调查你。这个与央行发布的制度文件有关。
根据中国人民银行制定了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条的第（四）小点规定： 长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。 及第（十六）小点规定： 自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。 存在上述情况的，商业银行必须向央行进行汇报，提交可疑交易报告，此外虽然可疑交易报告制度是指金融机构发现可疑交易后向人民银行或外汇局报告的制度， 但并不影响和妨碍金融机构在对可疑交易进行审查，发现涉嫌犯罪时，应及时向当地公安部门报告。
所以如果你的账户一下子不明不白的存入500万元，那么银行肯定会进行调查，特别是这个金额与你本身的身份不符合，这时候如果你没有正当的证明或者的理由（比如遗产获赠、拆迁赔款或者彩票中奖等等），那么这笔资金是可能会被冻结的。
当然如果你本身是做生意的，且日常每日的流水都在几十万元甚至上百万元，那么你存个500万元的金额符合你的身份，银行判断你的资金来源也是正常的，这种情况下，银行只会上报《大额交易报告》而不会再提交《可疑交易报告》，所以这笔款项也就不存在调查来历的情况了。
由于目前央行对于反洗钱抓的很严，所以很多银行都有设定专门的反洗钱岗位对系统每日自动提示的大额交易和可疑交易进行分析判断。不过现实中客户对此类调查基本都持不配合的态度，所以有可能的情况下，银行也是尽量不联系客户，比如客户通过转账的方式进出的，银行可以通过汇款来源或者去向，对该笔资金进行核实，只有这种单纯的500万元现金存款，又与客户身份不匹配的，才会联系客户做进一步的核实。
我国各家商业银行的系统都是各自独立的，一笔转账，如：A—B—C—D—E—F—G....对于C银行来说，其能看到只有来源B及汇出去D，而更一步的A及EF等，其无法判断，因此C银行判断是否为洗钱交易是有限度的，目前只有人行可以看到具体完整的一笔资金链条，比如很多电信诈骗都是通过多个账户在不同的银行资金周转，最终汇入同一家银行，这个单笔看或许还存在一定的不确定性，但由人行来统筹判断，就可以看出不正常了，所以所有的大额交易及可疑交易，银行都要按期上报央行，由央行根据各银行上报的数据进一步核实确认。
五百万对一般人来说是一笔天文数字，拥有五百万只能是寄希望于中彩票之类的纯概率性事件。那如果要是你拿着五百万的现金去银行办理业务，肯定会比较扎眼的行为。
银行都喜欢高净值的客户，不管是在哪个银行系统像五百万存款这样的客户都属于中高端客户类型了。像这样的大额交易是需要主管授权才能办理完毕的。有些程序复杂的银行可能还需要上级部门的审查通过。一般银行内部每年都会有一些上级部门的审计检查等。他们通常会检查银行内部办理业务是否合规、有没有违背制度流程的行为。这种大额交易通常是检查中的必选项目。至于这笔钱是如何来的他们是不会过问的。因为这是涉及到客户隐私的问题。
因而假如你拥有这笔巨款又不想太扎眼的话可以分批次进行存放或者是多换几家银行办理。这样能够做到分散风险同时又不会担心太过扎眼。
如果去银行存500万现金，银行不一定全部都会调查钱的来历，银行也会根据储户的具体情况做出具体处理。
根据2019年1月1日起实施的，央行关于非银支付机构开展大额交易报告的新规施行，支付宝、微信支付这些账户5万元以上的大额交易要上报了，20万资金转账的就需要进行申报。从这个新规施行的规定来看，国家对于哪些洗钱行为是已经加大力度监督，何况你这500万现金并非是一笔小数目。
针对你500万现金存银行会不会调查分两种情况
如果你个人账户名下，以往经常会出现这些大额流水，你是某企业老总，或者某公司的高管，这些资金流水都是正常转账，业务往来的需求。从这里可以体现你这个人是有足够这个能力拥有这500万现金的，不会引起银行的怀疑，所以这种情况的话，银行一般也不会申报你这500万现金的事，毕竟银行在你名下查到500万属于正常业务，并不出奇，没有必要浪费时间在你身上，何必银行不想要这笔500万存款为自己带来利益呢？
假如你个人银行账户存款或者流水，都没有超过10万，或者100万的，而这个时候你突然拿500万现金去银行存钱，这种情况被调查是非常正常的。银行肯定会问你一些问题，关于这笔资金的来源。
假如银行怀疑这笔资金是非法所得，或者其他违法途径的话，银行也许会选择报警，一旦报警处理，你调查出这笔资金的来源，如果是你正规所得，即使调查也没事，只是配合调查花时间。但是假如是非法所得，或者出现洗钱行为的，将会没收500万现金，并且还要付出相对应的责任。
综合以上分析可以得出结果，拿500万现金去银行存，并非是所有的人都是会被调查的，照这样下去哪些有钱人没存一次钱都怕，存钱都会惹来很多麻烦。所以银行只要怀疑你这笔资金非法所得的，才可能被调查处理，不会全部超500万的都会被调查。
如果去银行存500万元现金，银行是否会调查钱的来源？首先500万现金是一笔不小的数目，如果拿着500万现金去银行存的话，恐怕银行工作人员，光数钱都会数上好一阵子，一般普通人很少拿500万现金直接去银行存，除非是一些大型的，培训机构，超市等等。那么如果真的拿了500万现金到银行去，存款银行是否会调查钱的来源呢？
这得一分为二的看待，如果你和银行之前就有合作，银行对你也比较了解，那很可能银行二话不说，就直接帮你把钱存进去了。但如果你跟银行之前从来都没有任何业务往来，你的身份也只是普通老百姓，第1次去银行存款就存500万现金，那么银行很可能会对你进行调查，首先会询问一下你资金的来源，如果你能解释的清楚，银行也觉得合情合理，那也就直接帮你把钱存到卡里去了，如果你无法解释清楚资金的来源，银行怀疑你有洗钱的可能或者，涉嫌违法犯罪就有可能直接，申请公安机关介入调查了。
这是因为，我国的中国人民银行有规定，长期闲置的账户，因为不明原因，突然有大量的资金波动，可以被视为可疑交易。
不过这也不用担心，只要你这钱不是违法犯罪来的，是通过正常做生意，或者拆迁卖房中彩票之类的，正当合法的方式获得的，银行也不会，刨根究底问到底。
香港银行开户需要什么条件？
香港银行开户条件：
1.申请人必须年满18周岁，且具备完全民事行为能力。
2.香港地区有多家银行，例如花旗银行、汇丰银行、渣打银行等等，每家银行的开户条件存在一些差别。在去银行开户之前，需要先了解清楚，比如资产方面的需求，有的开户行要求客户至少要拥有1万港币才能行，有的银行甚至要求购买理财和存款。
3.去香港银行开户需要港澳通行证、居住证明、水电费单据、资金收入证明、3-6个月的银行流水和物业管理费等等。
香港银行开户条件
香港银行开户条件：1.申请人必须年满18周岁，且具备完全民事行为能力。2.香港地区有多家银行，例如花旗银行、汇丰银行、渣打银行等等，握烂每家银行的开户条件存在一些差别。在去银行开户之前，需要先了解清楚，比如资产方段慎漏面的需求，有的开户行要求客户至少要拥有1万港币才能行，有的银行甚至要求购买理财和存款。3.去香港银行开户需要港澳通行证、居住证明、水电费单据、资金收孝正入证明、3-6个月的银行流水和物业管理费等等。香港银行开户条件：1.申请人必须年满18周岁，且具备完全民事行为能力。2.香港地区有多家银行，例如花旗银行、汇丰银行、渣打银行等等，握烂每家银行的开户条件存在一些差别。在去银行开户之前，需要先了解清楚，比如资产方段慎漏面的需求，有的开户行要求客户至少要拥有1万港币才能行，有的银行甚至要求购买理财和存款。3.去香港银行开户需要港澳通行证、居住证明、水电费单据、资金收孝正入证明、3-6个月的银行流水和物业管理费等等。
现金销户是什么意思？
现金销户就是指，用户在银行办理的业务结束后，办理的销户手续。比如，存单到期，整存整取销户等。一般情况下，现金销户就是说，用户把银行卡中的现金提取出险并向银行柜员说明注销银行卡，柜员将取款凭条和利息清单交客户复核并签字确认的过程。拓展资料1、存单到期，客户将到期存单交给柜员，说明销户。如果是大额取现还应提供取款人身份证，他人代理支取还需提供代取人身份证同时将身份证号码信息摘录到存单背面。2、柜员使用整存整取销户交易进行处理，打印取款凭条、利息清单、存单并核对打印结果。将取款凭条和利息清单交客户复核并签字确认。3、柜员在取款凭条、利息清单和存单上加盖现讫章。4、按照利息清单上的实付本息金额配款，与客户唱对金额，无误，将现金、利息清单回单联客户，送别客户，结束该笔业务。
现金销户是什么意思
现金销户指的是账户内的余额已通过现金支付的方式退还，并为客户办理了销户业务。如果消费者将账户内的资金转移到另一账户中储蓄，并办理销户手续，这种操作称为转存销户或销户转存。
如果消费者想办理开户手续，需要携带本人有效身份证件，到开户银行的营业柜台亲自办理个人账户的开户手续。开户时一般会要求消费者预留密码或预留印鉴、签名，以便日后交易时用以验证消费者的身份。
对公人民币存款账户业务关系终止，开户行必须对客户核对账户余额，收回各种重要空白票据、结算凭证、开户登记证，客户没有按规定交回各种重要空白票据及计算凭证的，开户行会要求客户自行承担责任。
如果销户账户为反洗钱合规部门一直关注的账户，则网点会在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责。
一年没有发生收付活动且未欠银行债务的银行结算睡眠账户，开户行会通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户。
银行卡怎么能大额转账，比如一下转账500万？
携带本人身份证和银行卡去发卡行柜台开通大额转账功能。如果经常用网银大额转账需要本人到银行的柜台办理签约授信。 如500万这样的大额都需要开通大额转账功能后才可以转。根据人民币大额和可疑支付交易报告管理办法 第七条 下列支付交易属于大额支付交易： （一）法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账支付；（二）金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付； （三）个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。之间金额100万元以上的单笔转账支付；金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付；个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。拓展资料：“去银行办理大额跨行转账咋这么难？”市民曹女士感慨。日前，记者探访多家银行了解到，目前我市任何一家银行进行大额跨行转账，必须经过人民银行大额支付系统，受理业务时间在法定工作日8：00-下午5点。也就是说，客户去银行私对私或者私对公办理大额跨行转账业务，对办理时间都比较严格。何谓大额转账？银行工作人员透露，一般来说，5万元以上就可以称作大额了，不同银行规定不一。每一笔大额跨行转账，都必须准确无误地填写转账单（双方账号、金额、开户行）等，达到一定金额以上银行还必须进行复核。因此，如果想要顺利办理个人跨行转账，来银行的时间越早越妥当，曹女士的预留时间有些紧张了。“如果市民在人行系统关闭前踩点打款，还可能会导致挂账，最终还是需要打款人重新来柜台办理业务。”该人士透露，一般来说，在扬州办理大额跨行转账，50万元以上手续费为2元-50元，由于汇款方式的区别，有的银行下午3点半以前手续费更低。
银行卡怎么能大额转账，比如一下转账500万？
携带本人身份证和银行卡去发卡行柜台开通大额转账功能。如果经常用网银大额转账需要本人到银行的柜台办理签约授信。根据人民币大额和可疑支付交易报告管理办法 第七条下列支付交易属于大额支付交易：（一）法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账支付；（二）金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付；（三）个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。扩展资料：“如果市民在人行系统关闭前踩点打款，还可能会导致挂账，最终还是需要打款人重新来柜台办理业务。”该人士透露，一般来说，在扬州办理大额跨行转账，50万元以上手续费为2元-50元，由于汇款方式的区别，有的银行下午3点半以前手续费更低。据悉，我市各银行跨行转账业务受理渠道分柜台受理、自助受理（含网上银行、手机银行、自助机具等）。而人行大额支付系统通常只在工作日运行，单笔金额不限；小额支付系统为7×24小时运行。因此，业内人士提醒市民，跨行转账如超过50万元的，最好选择工作日进行，并且办理时间在下午4点以前为宜，一旦发生异常也便于银行后台人员及时跟踪。双方如选择双休日交易，则最好在同一家银行办理转账业务，以确保资金实时到账。如果是紧急转账怎么办？“网银支付系统是7×24小时运行的，单笔金额不超过5万元。”业内人士表示，也就是说，如果市民跨行转账50万元以上，情况较为紧急的，可以利用网上银行，分10笔以上打出。工作日9：00-下午5点，一般4小时内就可到账；下午5点以后，则次日到账；周末转账，周一到账；如选择加急，可实时到账，但手续费相对较高。此外，转账金额还须在网银单日转账限额以内。
在银行存款500万，然后开出1000万的承兑汇票进行套利，是否行得通？
如果你有足够的银行授信，完全可以行得通。近日央行人士表态，说有企业利用票据贴现和结构性存款的倒挂赚取收益，实际就是这种操作。本人曾在前几日的评论中有所论述，现作个揭秘。
插个广告，本人有长期银行工作经验，对企业融资及套利有丰富实战经验，欢迎来询。
第一步，开出银票。这一步需要银行授信配合，只要能得到银行授信，就可开展下一步。下一步操作需要具备两个条件：一是要有自己控制的关联企业，二是关联企业与自己有上下游关系，即保证要有真实贸易背景。
第二步，关联企业背书后向银行申请贴现。银行贴现利率往往是最低的，因此有利差空间。
第三步，贴现资金存入银行，购买结构性存款。举例：某行的六个月结构性存款利率是3.3%，而贴现利率是是2.8%，那么就有0.5%的利差。
企业能赚的利润：第一种，如果保证金是借的，则归还后只有500万的利差收入即500万*0.5%｜2=1.25万元。第二种，如果全是自己的，则是赚了2.5万元加500万保证金的存款利息（保证金存款如果是存单的话利息更高）。注：这里未扣除万分之五的开票手续费。
银行的好处：白赚最高1500万元存款。
上面的结果是双赢的局面，银行也是很欢迎的，因此这个方案行得通。
我是空谷寒潭，与您分享我观点。
这件事可办不可办，关键在于客户是谁，客户都有什么。
现在银行办理业务，不管是什么，存款也好，贷款也好，人民币业务也好，外汇业务都好，都要遵循一个原则，那就是了解你的客户，了解你的业务，尽职审核。
只存款500万，就要开出来1000万的承兑汇票，那剩下的500万敞口该怎么办？问题就在于这500万的敞口上。如果客户在银行开户的时间不长，平时和银行业务往来也不密切，银行也不太了解客户，又没有什么可抵质押的东西，银行怎么可能会给他500万的风险敞口呢？这事放在任何一家银行都是不能接受的。
银行凭什么相信客户呢？只有银行很了解自己的客户，对他知根知底，这个客户又是授信等级高的客户，既有授信额度，又有抵质押物，银行才会考虑给开1000万的承兑汇票。毕竟假设发生了风险，银行还会有一个抓手不是吗？
如果什么都没有，那还有一个办法，就是百分之百保证金存款，才可以做的。
不过据目前，我目测的形势，就算是有百分之百保证金存款，也得有真实的交易背景，如果没有真实的交易背景，编造的合同，银行也是不会同意做承兑的。
只要企业规模够大，信用够高，原则上授信是行得通的，但是并不存在套利空间，要不你就没有理解承兑汇票的概念。因为这其中存在诸多的费用，主要包括银行承兑汇票手续费、银行承兑汇票额度管理费和承兑贴现率，其融资成本较高，甚至要高于大型企业的抵押贷款、股权质押或信用贷款。
支票和本票属于汇票中的一种。即从大的概念来说，汇票包括支票和本票；而从小的概念来说，又区别于支票和本票。这就好如大额存单，从大的概念来说，大额存单属于银行存款，但又区别于一般的定期存款和活期存款，可提前支取或转让，而提前支取可靠档计息，具有活期和定期的性质。
支票一般局限于国内支付结算，仅为结算工具，不具有信贷性质。也就是说，要想开立支票，那么就必须要在对应银行里存够足够的资金，要不就是空头支票。按照《票据管理实施办法》第31条，由中国人民银行处以票面金额5%但不低于1000元的罚款。
本票一般不常用，但是它却是一种信贷工具，如同信用卡，可提前支付。
而汇票它结合支票和本票的性质，可作为结算工具，又可作为信贷工具。即可用账户余额来开立承兑汇票，也可通过授信额度开立承兑汇票。
如果企业规模够大，信用够高，授信额度在500万以上，那么结合自身的存款500万，是可以开立1000万的银行承兑汇票的。
承兑，是指执票人在汇票到期之前，要求付款人在该汇票上作到期付款的记载。即该汇票存在一定的兑付期限，比如三个月后可兑付，那么就必须在三个月后才可变现。如需提前变现必须以贴现的形式向银行或者其他金融机构变现，类同大额存单的转让，只不过一种是给付利息，一种是收取利息。
见票即付的汇票不需要提示承兑，也就不是承兑汇票；见票后定期付款的汇票应经提示承兑，才是承兑汇票。
开立承兑汇票首要条件就是要依法登记注册并有效的企业法人或其他经济组织，并依法从事经营活动。非个人或有存款就可以开立的，题文所给的条件是不充分的，有存款而非企业法人或以企业的名义是不能开立承兑汇票的。其次，必须要有商品交易，要不就存在较大的合规性风险。
开立承兑汇票从原则上来说是不可以套利的，因为存在较大的合规性问题，需要冒较大的合规风险。企业融资手段有很多，特别是大型企业，没有必要去冒这种风险，且要承担较高的融资成本。
该笔融资成本主要有银行承兑汇票手续费、银行承兑汇票额度管理费和承兑贴现率。
银行承兑汇票手续费： 纸质银行承兑汇票手续费一般在万分之五左右，即0.05%。电子银行承兑汇票各个银行的执行标准不一样，从0.05%到0.20%不等。
银行承兑汇票额度管理费： 如果存款是500万，开立500万的承兑汇票，那么便不存在承兑汇票额度管理费，即用500万存款去支付；但是开立的是1000万，那么就还有500万的敞口，该500万就要被收取额度管理费。
额度管理费=实际开票所占用额度*额度管理费率/12*开票的月数（实际开票所占用额度，比如50%保证金的票即占用50%的额度，1000万占用500万额度）。而具体的额度管理费率的多少取决于企业信用等级和各个商业银行的管理标准，一般区间在0-2.5%之间。
承兑贴现率的多少取决于各个商业银行标准、具体的期限和金额的大小。承兑汇票一般在6个月以内，而6个月左右10万到50万的银行承兑汇票贴现率目前在3.5%左右。
如果是1000万的承兑汇票银行一般要转接给私募或信托产品，比如某某信托产品收益率达到百分之六七就可能投向大金额的承兑汇票，根据早票1000万的承兑汇票标的，贴现率要达到6%以上。
综上所述，开立1000万的承兑汇票，最低融资成本也要在6%以上，高的甚至要高达百分之七八。融资成本并不低，如果大型企业有其他的抵押产品或股权质押，其他的融资手段可能更为简单汇率更低，特别是长期贷款，更别说通过此方法套利（套利是指一种通过无风险或低风险的手段获得收益）。
存款500万，开出1000万的承兑汇票这是很正常的业务啊，不能用“套利”这个词吧！
银行承兑汇票分为足额承兑汇票和差额承兑汇票。足额承兑汇票就是申请人在银行存100%的保证金。差额承兑是申请人在银行存一定比例的保证金。
足额承兑的好处在于申请人可以把本来打算用来购货物的钱，存在银行当做承兑汇票的保证金。保证金存在银行有利息。申请人用承兑汇票来付款够货物。
足额承兑汇票不影响申请人使用资金，还能让其获得一部分利息收益。目前银行一般都把足额承兑汇票当作是拉公司存款的产品。
对于差额承兑汇票，我了解到大部分银行都会要求申请人至少要存50%以上的保证金。也有低于50%的，但是企业资质得非常好。申请人交保证金，银行承诺兑付没有问题，可申请人没有交保证金的部分也需要银行兑付的话，那就需要银行来审核企业有没有这个信用资质。
相比足额承兑汇票来说差额承兑汇票更加受到申请人的青睐。因为它相当于是办理了一个足额承兑和一笔信用贷款。要知道企业在银行想获得信用贷款是非常难的。
目前银行对待差额承兑的态度是相对谨慎的，一般也只有非常优质的企业才可以获得。
承兑汇票分应用范围还是比较广的，对于银行、销售方、购买方来说都有很大的好处。
总结：
题主想到的这并不算是套利行为，而是再正常不过的金融产品。
这个问题我可以给你权威回答。
能下能开出1000万的银行承兑汇票，取决于银行能不能给你500万元的风险敞口授信额度。
银行给你授信，一般要你有合理的用途，而且也还要一定的抵押担保措施。两者缺一不可。
从提问者的意思看，可能是纯粹为了去赚利差套利，如果是这样的是肯定不能批授信额度的，还不要说那500万元风险敞口你也需要另外增加一定的抵押物或者其他担保措施。
所以，如果只有500万元存款，上述两个条件不满足，也是开不出1000万元的银行承兑汇票，也就不能套利了。
我的回答最专业
第一，你有多少存款不重要，重要是你可以从银行贷款出多少钱，和多少利息。
第二，如果你能从银行开出500亿，利息百分之3那你什么都不用做，都发财了。然后你百分之8-10放出去。
第三，你知道，天津钢铁吗？最后倒闭的时候，欠银行2000亿，所以，你说的早就不是秘密了，别人早就这么干了。
如果是带着这样的心理去牟取利益，别说500万存款，就是5000万存款，银行也未必会同意给题主开出1000万承兑汇票。
事实上，银行能否给客户开承兑汇票，并不只是看客户银行存了多少钱，还要看客户平时的信用，看客户的负债情况。同时，还要对客户的存款时间等进行分析。如果只是短期存放，银行就有可能观察到客户并没有真正的实力，并有可能是东拼西凑的。那么，银行也不会轻易将承兑汇票开出。
事实也是，使用承兑汇票，大多是生产经营性企业之间的一种信用往来，是用信用取得银行的信任，而不是从未有过什么信用业务，就随意给企业开承兑汇票，且承兑金额远高于客户拥有的资金资产。
所以，要想用500万套1000万，不容易。除非有银行工作人员的内外勾结。
首先，
500万存款，
1000万承兑汇票，
此时，
若企业资信符合信贷
50%保证金要求，
没有问题。
其次，
1000万承兑汇票，
属于短期贷款，
必须符合贷款用途，
进行利息套利，
用途违规。
结论，
单个企业不可行。
但是，
务实中，
企业控制的
上下游企业
利用金融工具
进行
再贴现套利，
结论
可行。
但，
前提是
要合法
合规。
这种模式可以做，但是利润不高，而且难度比较大。
最核心的 问题就是 ，你存款500万，开票1000万，那么实际有敞口500万，这个敞口需要占用授信额度，也意味着你需要在银行申请授信。操作套利的公司基本都是贸易企业，这类企业基本没有资产，所以批授信难度很大。
所谓套利，就是利用各种条件实现收益最大化。所以，收益最大化才是套利的核心。题主的这种模式，根本没有做到资金的收益最大化，还认为的给自己设置了比较难的障碍，所以这个模式不能算套利，只能算套取了部分银行首先资金。
要做银票套利，那么首先你需要准备好一些基本条件。你需要控制至少A和B两个公司；并且，两个公司需要有贸易往来，可以开发票（贸易背景的真实性，税务的成本是套利中需要核心考量的问题）；然后你需要有一定的资金；最后是需要有银行的资源。在具备上述条件后，你就可以开始了操作。
1、利息前置（不损失本金）
目前可以做前置的银行很少了。前置的逻辑是把未来存款的收益通过占用授信额度的模式开进银票里面去。这个授信额度由于最终的还款来源为存款的收益，是确定的，所以审批难度不大。
假设你有500万资金，存款的利率在3%，贴现利率2%，那么你先在银行批一个15万的授信额度（500*3%），然后就可以操作了。
A公司在银行中存入500万元，存款利率3%，申请开立一张515万的银票，向B公司付贸易款，其中500万部分由存款作为全额质押担保，15万部分占用授信额度。B公司收到515万的银票后，向银行申请贴现，贴现后可以收到的钱为515-515*2%=504.7万。1年后银票到期，500万存款加上利息15万元共计515万元，可以全额兑付银行承兑汇票。
这个流程后，你的500万本金没有减少，增加 了4.7万的利润。然后，重复上述步骤，循环一次赚4.7万元。只要你循环够快，收益超乎你想象。
2、利息后置（损失本金）
由于监管的介入，前置业务目前能开展的银行很少了，所以市场上绝大多数都是后置业务。后置是不需要占用授信额度的，所以能减少一个授信审批额度的环节。
同前文的假设：
A公司在银行存入500万元，存款利率3%，申请开立一张500万的银票，向B公司付贸易款，由500万存款做全额质押担保。B公司收到500万银票后，向银行申请贴现，贴现后可以收到钱为500-500*2%=490万元。1年后银票到期，500万存款加上利息15万共计515万元，其中500万用于兑付银票，15万元可以自由支配。你在1年后能实现利润为500+15-490=5万元。
注意：由于这个收益将在1年后实现，在贴现完成时，你的本金减少了10万，所以在下一个循环时你的本金减少了，按照后置的模式只能开立490万元银票，贴现后，本金又会再次减少，循环次数越多，本金减少越多。
在实际操作中，很多套利公司有一定的资金方，本金变成490万元后，它会去借10万元补足500万再重复整个流程，借款10万会有一定的成本，目前基本在10%-20%之间，也就意味着你的实际利润不是5万元，而是3-4万元。
循环操作的核心思想就是前文说的收益最大化。前置的模式，如果年循环24次(月操作2次），收益为4.7*24=112.8万元，由于你的本金为500万，那么利润率为112.8/500=22.56%。后置模式，按照补充本金操作，借款利率10%，年循环24次，收益为4*24=96万元，利润率为96/500=19.2%。
这是目前市场做的最多的套路，当然，还可以根据实际情况进行调整，总的指导思想就是“收益可以薄，本金不损失，循环更多次”。
前文已经说了进行套利业务需要的一些要素，结合目前监管机构对套利业务的监管，其实质就是需要有一定的贸易背景。贸易背景的真实性是目前该类业务监管的重点，需要确保确实有这笔交易，且交易能开具发票。
这个过程就涉及两个重要方面。
税务：
交易
原来很多做这块业务的贸易交易都是虚构的。目前税务一规范后，也就意味着虚构会存在问题，如何去开展真实的贸易交易，也考验套利方的经营能力。
综上所述，套利其实是资金在金融系统内空转，未实际流入实体，和监管意见相悖，所以被打击是必然。但是，银行有存款需求，套利能带来存款，这个就是这类业务存在的意义。个人认为，后续这类业务就会在这两方的夹缝中持续存在一段时间，但是随着参与的人越来越多，竞争激烈，利润会越来越少，然后达到平衡。
有这种情况，但不一定有你说的1000万那么多。一级央企有这种类似情况，甚至人家把集团财务部门上市了，比如中航资本，以后计划上市的欧冶云商（属于宝钢集团）。它们集团旗下各子公司所以产生的交易，全部走这些平台，一年上万亿的交易额，所有交易商全部走平台这个口子，不然你别跟他们做买卖（外国产品小金额的它们找国内公司代购，大金额、大总商品它们有国外分公司直接采购，比如欧洲产品，宝钢的宝欧公司负责）。开票后60天内给你一张半年的承兑汇票（8个月）它们的财务中心负责发票和回收票据，回收票据比银行一般利息高，但是手续简便，毕竟是它们出票给你的嘛。所以，才有今年中央要求，给民营企业提供更多少多少贷款，其实就是有票拿去银行，优惠而且又马上给钱。所以总结一下就是，规模企业人家500万资金，融出你所说的1000万，500万资金回银行作为利息，500万给集团公司开出的票据额度，你说它们赚不赚？
股票开户证券公司哪家好
从国内券商的排名来看，中信证券排名第一，股票开户可以选择中信证券公司。1、中信证券目前已成为国内首家资产过万亿的券商，是行业绝对龙头。公司2016-2020年净利润复合增速10%，增长稳健。1H21经纪/投行/资管/利息/自营收入占营收比重分别为18%/9%/15%/6%/30%，业务结构均衡，抗周期性较强。中信证券综合实力强劲，依靠多项竞争优势巩固行业地位2、业务全而优：公司多项业务指标排名行业第一，真正做到全面优秀，无明显短板。2019年证监会明确提出打造航母级券商，未来行业强者恒强的局面会愈发明显，中信证券作为全面优秀的绝对龙头是核心受益标的。3、客户质量高：机构客户更看重券商的综合服务能力，对价格的敏感度较低。公司凭借股东资源以及自身品牌实力积累了大量优质机构客户资源，2020年经纪、两融业务中机构客户贡献分别达72.6%和36.1%，高于其他头部券商。融资成本低：比较头部券商2019-2020年间发行短期融资券和公司债的成本可以看出，中信分别以2.3%/3.4%的加权平均利率处于头部券商中的低位。较低的融资成本能够帮助公司大力发展重资产业务，获取稳定息差。成长性与稳定性兼备。4、中信证券在四项业务占有绝对优势：分业务看，中信证券在经纪业务、投行业务、自营业务和资管业务占有绝对优势，2019年中信证券在这些业务均居榜首。5、中信竞争优势突出，截至2020年11月末，公司场外衍生品存续名义本金合计3,040亿元，排名行业第一。盈利预测及估值我们预计公司2021-2023年营业收入同比增长15%/14%/12%；归母净利润同比增长30%/19%/15%。中信证券各业务发展均衡且保持领先，龙头地位稳固，同时长期受益于资本市场改革的红利，理应享受龙头的估值溢价，因此我们给予公司2021年2倍PB，对应目标价30.5元。
股票开户哪个证券公司好?
华泰证券股份有限公司不错。1 、苏省国资委管辖的地方国企，是第一家在A+H+G三地上市的公司，实力雄厚。2 、通过VIP开户通道开户可以享受千万级别客户才能拥有的超低费率（开户成功后服务经理两个工作日内会联系调整费率，工作人员手动将费率调至VIP档）3 、免费赠送一年的Level2十档行情给新开客户（登录手机软件涨乐财富通可进行领取）。4 、新客尊享理财权益（在涨乐财富通—我的—理财券中可查看领取）证券公司的同质化非常严重，这就导致各大证券公司之间没有什么太大区别，都差不多。唯一有竞争力的就是佣金了。股票开户选择证券公司可以从以下几个方面来比较：1 、佣金费率一般来说线上开户的佣金费率比线下要低很多，所以大家最好是选择线上开户。目前主流的券商基本上是万3或万2.5，只要不超过万3的都可以选择，差别并不大。当然，如果可以跟业务人员谈到一个更低的价格，那自然是最好的。另外，如果能够取消最低5元佣金限制就更好了，例如华泰证券、东方财富证券等。2 、交易软件目前市面上的证券交易软件主要分为两类，第三方软件和证券公司自家的软件。如果你喜欢用同花顺这类第三方软件交易，那么最好是选择支持登录的证券公司，例如平安证券、银河证券等。如果使用证券公司自家的交易软件，尽量选择功能齐全稳定性好的，例如国泰证券和兴业证券等。3 、公司规模如果喜欢规模大的证券公司，根据最新排名情况，可以选择中信证券、海通证券等。
招商银行对公账户转私人账户
亲亲，您好，很高兴为您解答[微笑]。招商银行对公账户转私人账户流程如下：1、登录个人网银;2、选择菜单中的转账汇款，点击其中的收款方管理，收款方维护，点击新增收款方，按对方的账号、户名建立收款方，提交;3、点击菜单中的转账汇款，单笔转账，选择付款方账号，选择收款方账号，输入金额，提交。 公对私转账是指对公账户向个人账户转账。【摘要】
招商银行对公账户转私人账户【提问】
你好【提问】
亲亲，您好，很高兴为您解答[微笑]。招商银行对公账户转私人账户流程如下：1、登录个人网银;2、选择菜单中的转账汇款，点击其中的收款方管理，收款方维护，点击新增收款方，按对方的账号、户名建立收款方，提交;3、点击菜单中的转账汇款，单笔转账，选择付款方账号，选择收款方账号，输入金额，提交。 公对私转账是指对公账户向个人账户转账。【回答】
招商公户转私户写错支行能收到钱吗【提问】
亲亲，招商银行总行设在深圳市福田区，2002年4月9日，招商银行A股在上海证券交易所挂牌上市。2006年9月8日，招商银行开始在香港公开招股，发行约22亿股H股，集资200亿港元，并在9月22日于港交所上市。资本净额超过2900亿、资产总额超过4.4万亿。 截至2017年上半年，招商银行境内外分支机构逾1800家，在中国大陆的130余个城市设立了服务网点，拥有5家境外分行和3家境外代表处，员工7万余人。【回答】
我说能否收到钱【提问】
亲亲，开户行写错时，如果只是写错开户行名称中支行名称的部分，而且错误填写的支行和实际支行处于同一城市，那么转账是可以成功的。【回答】
亲亲，如果是上面提到这种情况的以外情况，则转账会失败,，该笔转账金额将在第二天退回到出款账户。【回答】
同个城市【提问】
但是一般什么时候能到账【提问】
亲亲，你的招行对公账户允许大额转私户，2小时内就到账，最慢24小时也到了哦。【回答】
才一万【提问】
亲亲，2小时内就到账，最慢24小时也到了哦。【回答】
招商银行的对公账户可不可以以网银的方式转500万给私人账户
不可以。《银行卡管理办法》对其有相应的规定：第二十九条 单位人民币卡帐户的资金一律从其基本存款帐户存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单位卡帐户。人人民币帐户的资金以其持有的现金存入以其工资性款项、属于个人的合法的劳务报酬、投资回报等收入转帐存入。扩展资料： 《银行卡管理办法》相关法条： 第四十五条 发卡银行受理的信用卡附属卡申请材料必须由主卡持卡人以亲自签名、客户服务电话录音、电子签名或持卡人和发卡银行双方均认可的方式确认。按照商业银行在债务人破产、无理拖欠或无法偿付应收账款时，是否可以向债权人反转让应收账款、要求债权人回购应收账款或归还融资，分为有追索权保理和无追索权保理。第四十六条 商业银行分支机构开办中间业务之前，应就开办业务的品种及其属性向中国人民银行当地管辖行报告。不应超出其总行经中国人民银行审查同意开办的业务品种范围。参考资料来源：百度百科-《银行卡管理办法》
500万转账怎么一次转
500万转账怎么一次转
500万属于大额转账，如果是现金转账，需要本人携身份证到网点柜台办理，如果不是现金转账通过网上 银行转账 就可以了，但要注意银行的日累计转账交易都是有限额的，有的银行一天可以转完500万，有的银行不可以，具体如下：
1、工商银行：每天的单笔转账限额为50万元，每天累计转账不超过100万元。
2、建设银行：单笔转账限额50万元，日累计转账限额50万元。
3、中国银行：单笔转账限额50万元，日累计转账限额100万元。
4、交通银行：每笔转账最大额度20万元，日累计转账最大额度为20万元。
5、农业银行：农业银行限制比较大，单笔转账限额只有5万元，日累计转账限额也是5万元。
6、 招商银行 ：招行网银单笔转账限额20万元，单日累计转账额度不超过20万元。
7、邮储银行：邮政银行的单笔转账最高额度为20万元，当天在最多网银转账20万元。
8、民生银行：单笔转账限额（普通）20万元，大额500万元。
9、平安银行：中国平安银行日累计转账限额可达4000万元，满足转账500万的标准，单次最多20万。
10、浦发银行：单笔转账限额5万元，日累计转账限额5万元。
11、 中信银行 ：中信银行网银单笔转账只有3000元，日累计转账限额1万元。
12、兴业银行：单笔转账限额（实时）5万元，日累计转账限额20万元。
如果持卡人持有的 银行卡 转账限额低于500万元，那么可以通过登录网银的形式进行调整，以工商银行为例 ，调账转账限额的具体方式为：
1. 登录工商银行官方网站，并登陆个人网银。
2. 进入个人账户主页后，点击我的网银，在下方选项中单击“我的账户”。
3. 在打开的个人卡片页面可以看到自己添加的网上银行关联卡，单击右侧的“更多”按钮。
4. 点击“卡片限额设置”右侧的“设置”按钮。
5. 在打开的页面中，选中“自定义设置”按钮，然后单击“下一步”，自己设置限额。
6. 最后，在打开的限额设置页面，针对不同的账户限额类型，设置相应的支付限额即可。
一次性转账50万怎么转
一次性转账50万方法如下：普通用户的银行卡单次是不可以直接转账50万，需要向银行申请提高银行卡的转账额度。1、如果是现金转账，带上有效的身份证件和银行卡，到银行柜台进行办理。2、如果是网上转账，通过U盾和接收验证码等大额支付手段将50万一次性转出即可。一般柜台签约的注册账户转账头寸限额为单笔不超过20万，当日累计转账金额不超过50万;短信认证方式限额单笔不超过5万元，当日累计转账金额不超过20万。电子密码器认证方式限额单笔不超过20万，当日累计转账金额不超过50万;USBKEY认证方式限额单笔不超过200万，当日累计转账金额不超过200万。拓展资料：一、一次性转账多少会被监管：根据大额支付的有关规定，个人当日单笔或累计转账5万元或以上将会进入监控状态，负责监控的机构有银行、微信支付、支付宝等第三方支付机构。监控银行或第三方支付机构会通过系统来判断此次交易是否属于可疑交易，如果监测结果正常，那么不影响用户的正常转账。如果监测结果为可疑，则需要上报给监管部门。二、常见银行的银行卡转账限额有:银行卡转账限额分为单次限额、单日限额、当月限额等不同的情况1、 工行银行卡行内单笔转账限额为50万元，每日最高限额为250万元。2、 中行本行银行卡之间转账单笔限额为20万元，每日最高限额为100万元，跨行转账单笔限额为2万元，日最高限额为50万元。3、 建设银行本行银行卡之间转账单笔限额为20万元，日最高限额为100万元，跨行转账单笔限额为20万元，日最高限额为100万元。
